Pożary powodują katastrofalne straty i stanowią nawracające zagrożenie w wielu częściach świata. W ostatnich miesiącach w całej Kanadzie ewakuowano całe miasta, ponieważ pożary wciąż dotykały poszczególne regiony[1].
W Europie służby ratunkowe przygotowują się na kolejne pracowite lato po zniszczeniach, jakie w 2023 roku pożary wywołały w Portugalii, Hiszpanii, Włoszech i Grecji[2]. W Azji w tym roku miały już miejsce poważne pożary w krajach takich jak Bangladesz czy Nepal[3].
Jeśli zaś chodzi o Ameryki, w lutym 2024 roku pożary w Chile pochłonęły 134 ofiary śmiertelne i spowodowały straty gospodarcze przekraczające 1 mld USD, a w USA pożar Smokehouse Creek w Teksasie był największą tego typu klęską w historii stanu.
Zagrożenie pożarami nadal rośnie — z jednej strony ze względu na zmianę klimatu, a z drugiej z powodu narastającej urbanizacji. W miarę ocieplania się świata rosnące globalne temperatury przyczyniają się do coraz ostrzejszych warunków pogodowych sprzyjających pożarom.
Natomiast ekspansja terenów zabudowanych na „styku dzikiej przyrody i obszarów miejskich” zwiększa ekspozycję i podatność na zagrożenia. To wszystko sprawia, że priorytetowe traktowanie zapobiegania pożarom i reagowania na nie ma zasadnicze znaczenie zarówno dla osób fizycznych, jak i firm.
Zrozumienie zmieniającego się charakteru pożarów jest sprawą najwyższej wagi. Rozważania naukowe dotyczące sposobu, w jaki zmiany klimatu stymulują zmiany w przebiegu i charakterystyce pożarów, są w toku.
Aby lepiej zrozumieć to zagadnienie, sieć badawcza WTW współpracuje z czołowymi instytucjami badawczymi w celu odkrycia założeń naukowych stojących za tymi pożarami, w tym zmian w historycznej i przyszłej częstotliwości oraz dotkliwości pożarów.
Zrozumienie tych przeobrażeń przez organizacje na całym świecie jest niezbędne do opracowania skutecznych strategii łagodzenia zagrożeń związanych z pożarami.
Pożary (w tym pożary buszu) często są rozległe i niemożliwe do opanowania, a wybuchają w obszarach takich jak lasy czy trawiaste pastwiska. Do zapłonu mogą przyczyniać się zjawiska naturalne, takie jak wyładowania atmosferyczne, ale często główną przyczyną jest działalność człowieka, która według niektórych badań odpowiada nawet za 80% pożarów[4]
Pożary potrzebują źródła zapłonu, a także ciepła, tlenu i paliwa. Silne wiatry często przenoszą żar poza bezpośrednie granice płomieni, rozprzestrzeniając ogień na inne obszary i nieruchomości.
W niektórych regionach to zmiany klimatu zwiększają ryzyko pożarów, ale podstawową rolę odgrywają również lokalne warunki pogodowe. Na przykład wyjątkowo sucha zima może zwiększyć prawdopodobieństwo wybuchu pożarów w lecie następnego roku.
Dlatego zarówno długookresowe trendy klimatyczne, jak i krótkookresowe wzorce pogodowe w znacznym stopniu wpływają na przebieg i ryzyko pożarów.
Bezpośrednie straty wyrządzone przez pożary bywają oczywiste, ponieważ ogromne zniszczenia widać gołym okiem. Równie niepokojące są jednak wtórne niebezpieczeństwa. Na przykład zanieczyszczenie powietrza wywoływane pożarami ma dalekosiężne skutki, jakie widać na przykładzie pożarów w Kanadzie z 2023 roku, które wpłynęły na ponad jedną trzecią populacji USA.
Pogorszona jakość powietrza ma poważne konsekwencje zdrowotne, przyczyniające się do mniej więcej 340 000 przedwczesnych zgonów na całym świecie każdego roku,[5] przy czym do roku 2050 liczba ta ma się podwoić w Ameryce Północnej.[6]
W rozpoznawaniu i kwantyfikowaniu zagrożenia pożarowego, przed jakim mogą stanąć organizacje, może im pomóc szereg narzędzi. Po pierwsze narzędzia do mapowania, takie jak Global Peril Diagnostic WTW, mogą pomóc organizacjom identyfikować konkretne lokalizacje, w których mają nieruchomości lub miejsca prowadzenia działalności, które są potencjalnie narażone na ryzyko pożaru.
Każda lokalizacja otrzymuje punktową wartość zagrożenia odpowiadającą stopniowi niebezpieczeństwa. Możliwa jest także ocena zagrożeń stwarzanych przez aktywne pożary na całym świecie, która pozwala organizacjom na podejmowanie szybkich działań nakierowanych na ochronę ich działalności.
Ponadto możliwe jest wykorzystanie narzędzi do modelowania katastrof przy szacowaniu potencjalnych strat, jakie z perspektywy organizacji może spowodować pożar. Takie narzędzia uwzględniają wartość zagrożonych nieruchomości i zasobów.
Ich skuteczność zależy od jakości dostępnych danych — dotyczących zarówno charakteru zasobów, jak i miejsc objętych zagrożeniem pożarowym — na przykład na temat odległości od roślinności oraz rodzajów paliw obecnych w danym miejscu.
Posługując się wynikami takich prac, specjaliści od klęsk żywiołowych mogą pomagają organizacjom w budowaniu znacznie bardziej szczegółowych obrazów miejsc, w których ryzyko wystąpienia strat w wyniku pożarów jest największe. Analiza zapewnia również dane do oceny, czy istniejące środki łagodzenia ryzyka, w tym ubezpieczenie, są wystarczające.
Na przykład jedna z ostatnich analiz firmy prowadzącej działalność w USA, Kanadzie i Meksyku wykazała, że 7% całkowitej wartości ubezpieczonej jej portfela było narażone na średnie bądź wysokie ryzyko pożarów.
Po wykonaniu modelowania różnych scenariuszy w celu obliczenia maksymalnych prawdopodobnych strat w wyniku pożarów na narażonych obszarach organizacja stwierdziła, że jest bardzo mało prawdopodobne, aby poniosła szkody, które przekroczyłyby limity istniejących gwarancji ubezpieczeniowych. Organizacja ta zdołała również zbadać strategie łagodzenia ryzyka dla swoich nieruchomości narażonych na najwyższe ryzyko.
Tradycyjne produkty ubezpieczeniowe mogą pomagać organizacjom chronić się przed ryzykiem pożarów. Posługując się wynikami modelowania katastrof — w tymi deterministycznych i probabilistycznych szacunków dotyczących strat majątkowych, przerw w działalności i innych strat — organizacje mogą oceniać, ile ubezpieczenia mogą potrzebować, a także jaki poziom składek jest uzasadniony.
Ubezpieczenie parametryczne może również odegrać cenną rolę w pomaganiu organizacjom w zarządzaniu zagrożeniem pożarowym. Jest to ochrona, która gwarantuje ubezpieczonemu wypłatę określonej kwoty w przypadku osiągnięcia określonego progu, a nie po prostu poniesienia strat.
Na przykład polisa może gwarantować wypłatę ustalonej kwoty, jeśli pożar doprowadzi do spalenia określonej powierzchni ziemi, a do oceny zostaną wykorzystane zdjęcia satelitarne.
Ubezpieczenia parametryczne mogą być przydatne do pokrywania luk pozostawionych przez polisy majątkowe — na przykład tam, gdzie niektóre rodzaje ryzyka nie są objęte ubezpieczeniem lub gdy obowiązują wyższe udziały własne lub niższe limity.
Na przykład jedna z czołowych firm rolniczych miała tradycyjne ubezpieczenie obejmujące 1,6 miliona akrów komercyjnych plantacji sosny i eukaliptusa, o sumie 1,6 miliarda dolarów.
Jednak kilka lat poważnych strat spowodowanych pożarami sprawiło, że istniejące ubezpieczenie straciło sens. W związku z tym firma wykupiła ubezpieczenie parametryczne, które gwarantowało odszkodowanie tylko w przypadku określonych szkód pożarowych widocznych na zdjęciach satelitarnych. Starannie opracowane dane dały ubezpieczycielom komfort w zakresie związanego z tym ryzyka.
Ochrona wynikająca z ubezpieczenia parametrycznego jest przejrzysta — ubezpieczający wiedzą, jaką kwotę odszkodowania otrzymają w określonych okolicznościach — a roszczenia są zwykle rozstrzygane szybko, ponieważ nie jest wymagany żaden formalny proces likwidacji szkody.
Wypłatę można zwykle wykorzystać na dowolny cel, według uznania organizacji — w tym na pokrycie kosztów, takich jak przerwa w działalności niewynikająca ze szkód lub zakłócenie łańcucha dostaw, których tradycyjne ubezpieczenie majątkowe mogłoby nie pokryć.
Jednakże ubezpieczający muszą zaakceptować fakt, że odszkodowanie nie zostanie wypłacone, jeśli nie zostanie osiągnięty poziom inicjujący – nawet jeśli poniosą straty.
W praktyce każda sytuacja jest inna. Najwłaściwszy sposób zarządzania ryzykiem może być różny w zależności od organizacji, stosownie do jej indywidualnej sytuacji. Punktem wyjścia jest ocena narażenia, która pozwala określić właściwą reakcję.
Skontaktuj się z nami, aby porozmawiać o tym, jak możemy Ci pomóc w skuteczniejszym zarządzaniu tego rodzaju ryzykiem.
