Technologie, takie jak sztuczna inteligencja, zmieniają sposób działania firm i ich profile ryzyka. Niedawne badania przeprowadzone przez Aviva wykazały, że prawdopodobieństwo wystąpienia incydentu cybernetycznego w firmach jest o 67% wyższe niż w przypadku kradzieży fizycznej. Jednak tylko 17% z nich posiada polisę ubezpieczenia cybernetycznego i taki sam odsetek twierdzi, że nie wie o istnieniu takiego ubezpieczenia[1].
W ostatnim roku widzieliśmy wiele przykładów firm, które poniosły duże straty w wyniku kontrowersji — często wzmacnianych i zaostrzanych przez media społecznościowe. Mimo to kadry kierownicze, które przypisują nawet 63% wartości rynkowej firmy jej reputacji[2], nie wiedzą nic o ochronie przed tymi zagrożeniami.
Aby naprawić tę nierównowagę i uniknąć rosnącej luki w ochronie, firmy powinny ponownie ocenić swoje ryzyko i skalibrować swoje ubezpieczenie, aby lepiej dostosować wydatki do swoich rejestrów ryzyka.
Inwestycje w aktywa niematerialne, takie jak marki, projekty, dane i oprogramowanie, rosły w ciągu ostatnich 15 lat trzykrotnie szybciej niż inwestycje w aktywa fizyczne, takie jak fabryki i maszyny[3]. Zmienia to krajobraz ryzyka dla wielu firm.
W dzisiejszym świecie nie potrzeba fizycznych szkód, by zadać poważne straty. Coś takiego jak naruszenie danych lub upadek wizerunkowy ambasadora marki może eksplodować w mediach społecznościowych, powodując utratę zaufania do marki. Może to mieć ogromny wpływ na sprzedaż i wartość akcji.
Jednak wzrostowi wartości niematerialnych i prawnych nie towarzyszyła zmiana w sposobie ochrony przed ryzykiem niefizycznym, które zwykle nie jest ubezpieczone, co zwiększa potencjalne poważne konsekwencje.
Dlaczego więc niewidoczne zagrożenia, takie jak reputacja, nie są należycie chronione? W niektórych przypadkach rynek ubezpieczeniowy nie nadąża z opracowywaniem realnych rozwiązań w odpowiedzi na szybko zmieniający się krajobraz ryzyka. Wiele firm przyjmuje konserwatywne podejście, w którym priorytetem jest ryzyko fizyczne i tradycyjne wzorce jego zarządzaniem. Niektórzy mogą działać w przekonaniu, że ubezpieczenie majątkowe i wypadkowe jest obowiązkowe — ale w większości krajów obowiązkowe jest tylko ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej pracodawcy.
Chociaż rynek ubezpieczeniowy dość powoli rozwija rozwiązania dotyczące wartości niematerialnych, pojawiają się nowe produkty i usługi. Na przykład, WTW może zapewnić klientom dostęp do rozwiązania ubezpieczeniowego na wypadek kryzysu reputacyjnego, które pomaga również w zapobieganiu, reagowaniu i usuwaniu jego skutków (patrz poniżej).
Być może nadszedł czas, aby ponownie przyjrzeć się temu, co jest dostępne i ponownie ocenić, gdzie umieścić wydatki na ubezpieczenie, aby uzyskać najlepszy rozkład ochrony przed istniejącymi i pojawiającymi się zagrożeniami.
Przeprowadzenie dokładnego przeglądu ryzyka: ponowna ocena narażenia na ryzyko fizyczne i niematerialne w całej firmie, z uwzględnieniem nowych technologii i pojawiających się zagrożeń. Określenie, które ryzyka są krytyczne dla działalności i gdzie potrzeba większej lub mniejszej ochrony.
Dostosowanie ochrony ubezpieczeniowej: zakup ubezpieczenia, które odpowiada obecnemu profilowi ryzyka oraz współpraca z brokerami i ubezpieczycielami w celu dostosowania ochrony. W niektórych przypadkach da się przekierować wydatki z innych programów ubezpieczeniowych, aby sfinansować większą ochronę przed zagrożeniami niematerialnymi.
Inwestycja w ograniczanie ryzyka: zapobieganie jest czasami najskuteczniejszą strategią. Zalecamy dokonanie przeglądu kontroli cyberbezpieczeństwa, zarządzania kryzysowego i programów zgodności z uwzględnieniem zagrożeń niematerialnych. Wzmocnij swoje procedury, aby zmniejszyć ryzyko i zwiększyć odporność w przypadku wystąpienia incydentu.
WTW nawiązało współpracę z kilkoma światowymi liderami w tej dziedzinie, aby opracować całościowe rozwiązanie w zakresie ryzyka utraty reputacji, które może zapobiec kryzysowi i pomóc odzyskać równowagę w przypadku wystąpienia incydentu.
Zapobieganie: wraz z Polecat opracowaliśmy narzędzie do monitorowania ryzyka oparte na sztucznej inteligencji (AI), które umożliwia śledzenie nastrojów na żywo i wyprzedzanie wszelkich pojawiających się historii, zanim trafią one na pierwsze strony gazet. Algorytmy syntetyzują dane z kanałów online i mediów społecznościowych w pulpity nawigacyjne i alerty o ryzyku dla odpowiednich mediów.
Kwantyfikacja ryzyka: nasz model kwantyfikacji ryzyka utraty reputacji zapewnia opartą na dowodach wartość potencjalnych szkód dla reputacji, które mogą wystąpić po incydentach najbardziej istotnych dla Twojej firmy. Jest on oparte na analizie statystycznej, danych dotyczących zdarzeń i naszym doświadczeniu w zakresie ryzyka utraty reputacji. Model ten może również pomóc w mapowaniu wszelkich luk w zakresie ograniczania ryzyka i opracowaniu ukierunkowanego programu ochrony przed ryzykiem utraty reputacji.
Analiza porównawcza ryzyka utraty reputacji: nasz portal do analizy porównawczej ryzyka utraty reputacji zapewnia obraz odporności firmy na ryzyko utraty reputacji. Wypełniając prosty kwestionariusz, można uzyskać raport określający wynik zaawansowania w zakresie przeciwdziałania ryzyku utraty reputacji, porównujący podejście firmy z niektórymi wiodącymi przedsiębiorstwami na świecie i zawierający zalecenia dotyczące najlepszych praktyk w zakresie poprawy.
Transfer ryzyka: możemy zapewnić dostęp do rozwiązania ubezpieczeniowego dotyczącego ryzyka utraty reputacji, oferującego ochronę do 50 milionów dolarów za utratę zysku brutto w wyniku znaczącego negatywnego zdarzenia niepożądanego. Objęte ubezpieczeniem ryzyka obejmują szkody powstałe w powiązanym podmiocie. Dostępne są natychmiastowe świadczenia tymczasowe, aby przetrwać kryzys, a wsparcie rozłożone jest na okres do 12 miesięcy, aby pomóc utrzymać się na powierzchni w następstwie kryzysu.
Odpowiedź: WTW oferuje dostęp do doświadczonych specjalistów ds. komunikacji kryzysowej, którzy zarządzali wszelkiego rodzaju sytuacjami kryzysowymi na całym świecie, od doradztwa w zakresie obsługi mediów i strategii po oświadczenia i przemówienia liderów.
Rehabilitacja: nasi specjaliści będą współpracować z Twoją firmą w dłuższej perspektywie, aby opracować kampanie i komunikację, które pomogą odwrócić trendy w opinii publicznej na jej korzyść.
Aby uzyskać więcej informacji, skontaktuj się z naszymi specjalistami już dziś!
