Fraud to forma oszustwa polegająca na podszywaniu się pod legalnie działającą firmę. Oszuści zamawiają łatwo zbywalny towar, żądając płatności z odroczonym terminem, po czym znikają bez uregulowania należności. Skala takich zdarzeń rośnie, a straty pojedynczych zdarzeń mogą sięgać milionów złotych.
Ubezpieczenia tego rodzaju stanowią idealne uzupełnienie klasycznego ubezpieczenia należności handlowych, rozszerzając ochronę o ryzyka, których dotychczas nie obejmowały standardowe polisy.
W dynamicznym otoczeniu biznesowym ryzyko oszustw, wyłudzeń i nadużyć zwiększa się z roku na rok. Dotyczy to zarówno działań pracowników, jak i osób trzecich, a coraz częściej także cyberprzestępców. W odpowiedzi na te wyzwania na rynku pojawiły się produkty ubezpieczeniowe obejmujące ryzyko nadużyć i sprzeniewierzenia, które chronią przedsiębiorstwa przed stratami finansowymi wynikającymi z nieuczciwych działań.
Ubezpieczenia tego rodzaju stanowią idealne uzupełnienie klasycznego ubezpieczenia należności handlowych, rozszerzając ochronę o ryzyka, których dotychczas nie obejmowały standardowe polisy.
Dlaczego to rozwiązanie jest tak istotne?
Dla firm korzystających z ubezpieczenia należności handlowych tego typu rozwiązania stanowią naturalne rozszerzenie ochrony. Zabezpieczają obszary, które dotąd pozostawały poza zakresem polis, a które generują coraz większe ryzyko operacyjne.
Niemal każdego dnia dochodzi do sytuacji, w których oszuści podszywają się pod duże, wiarygodne przedsiębiorstwa i składają zamówienia w ich imieniu. Wykorzystują dobrą reputację tych firm, aby złożyć duże, kosztowne zamówienia z odroczonym terminem płatności. Jako miejsce dostawy wskazują adres inny niż standardowy, tłumacząc to np. reorganizacją magazynu. Po odbiorze towaru znikają, a prawdziwa firma – niczego nieświadoma – dowiaduje się o sprawie dopiero w momencie wezwania do zapłaty.
W takich przypadkach, mimo posiadanego ubezpieczenia należności, przedsiębiorstwo pozostaje bez ochrony. Transakcja zostaje zakwalifikowana jako wyłudzenie, którego standardowe polisy nie obejmują. Szanse na odzyskanie pieniędzy lub towaru są minimalne.
Dostępne na rynku rozwiązania ubezpieczeniowe pozwalają zabezpieczyć firmy przed szkodami wynikającymi z nadużyć i fraudów gospodarczych.
Dlaczego warto rozważyć to ubezpieczenie?
Ochrona przed stratami, które mogą zagrozić stabilności finansowej
Polisa obejmuje m.in. szkody wynikające z:
- działań nieuczciwych pracowników,
- oszustw zewnętrznych, w tym manipulacji typu „na prezesa” i fałszywych zamówień,
- cyberataków prowadzących do nieautoryzowanych przelewów,
- kradzieży środków finansowych lub danych,
- konfiskaty sprzętu IT po incydencie cybernetycznym.
To ochrona odpowiadająca na najczęstsze źródła strat przedsiębiorstw.
Przykład z praktyki biznesowej – wyłudzenie towaru przy odbiorze
Producent artykułów przemysłowych otrzymał duże zamówienie od rzekomego przedstawiciela znanej, wiarygodnej korporacji. Dane kontrahenta były poprawne, a korespondencja wyglądała autentycznie. Oszust wskazał jednak inny adres dostawy, tłumacząc to „czasowym przeniesieniem magazynu”.
Towar o wartości 650 000 zł został wydany kurierowi, który okazał poprawne dokumenty odbioru. Po kilku dniach okazało się, że prawdziwa firma nigdy nie składała zamówienia, a adres dostawy nie miał z nią żadnego związku.
Standardowe ubezpieczenie należności nie obejmowało tej szkody, ponieważ transakcja została zakwalifikowana jako wyłudzenie. Odpowiednia polisa obejmująca ryzyko nadużyć mogłaby pokryć stratę oraz koszty działań wyjaśniających, chroniąc firmę przed poważnym zachwianiem płynności.
Wsparcie po incydencie – nie tylko odszkodowanie
Polisa zapewnia kompleksowe wsparcie, które pomaga firmie sprawnie przejść przez sytuację kryzysową, w tym m.in.:
- koszty specjalistów IT, prawników i audytorów,
- działania PR chroniące reputację,
- koszty utrzymania ciągłości działania.
Ochrona wsteczna – przewaga na rynku
Ubezpieczenie może objąć szkody powstałe przed zawarciem polisy, jeśli zostaną wykryte w okresie jej obowiązywania. To rzadko spotykana elastyczność, szczególnie cenna w przypadku incydentów ujawnianych z opóźnieniem.
Dla kogo jest to rozwiązanie?
Ubezpieczenie jest przeznaczone przede wszystkim dla firm, które:
- są narażone na cyberataki i manipulacje socjotechniczne,
- posiadają rozbudowane struktury organizacyjne,
- obawiają się ryzyka nadużyć i sprzeniewierzenia ze strony pracowników lub podwykonawców,
- chcą zabezpieczyć płynność finansową i reputację.
Zabezpiecz swoją firmę przed współczesnymi zagrożeniami
Rozwiązania ubezpieczeniowe obejmujące ryzyko nadużyć i fraudów gospodarczych stanowią odpowiedź na rosnące ryzyka operacyjne i finansowe.
Jeśli chcą Państwo wzmocnić ochronę swojej organizacji, możliwe jest przygotowanie propozycji ubezpieczeniowej dopasowanej do profilu działalności.
Autor
