OFE czy ZUS – okienko transferowe 2024

Zgodnie z założeniem ustawy o systemie ubezpieczeń społecznych, od 2016 roku mamy możliwość co 4 lata na zmianę naszej decyzji odnośnie przekazywania części składki emerytalnej do OFE lub na subkonto w ZUS. Okienko transferowe w 2020 roku nie odbyło się z powodu pandemii, a więc po ośmiu latach mamy ponownie możliwość podjęcia lub zmiany decyzji. Możliwość ta dotyczy osób którym pozostaje więcej niż 10 lat do emerytury - zarówno uczestników OFE, jaki i osób które nie były dotychczas członkami OFE a którym składka emerytalna ewidencjonowana jest w całości na subkoncie w ZUS.

Środki przekazywane do OFE inwestowane są na rynku kapitałowym – głównie w akcje krajowych spółek dostępnych na Warszawskiej Giełdzie Papierów Wartościowych. Ich wartość zależy od koniunktury na GPW, która jest zmienna ale w perspektywie długoterminowej dostarcza uczestnikom ponadprzeciętne zyski. Średni wynik dla otwartych funduszy emerytalnych zarządzanych przez Towarzystwa Emerytalne w okresie ostatnich 10 laty wyniósł ok. 68%.

Środki gromadzone na subkoncie ZUS przeznaczane są na bieżące wypłaty emerytur, a zysk jaki są w stanie wypracować wyliczany jest na podstawie corocznej waloryzacji o wskaźnik równy średniej arytmetycznej wzrostu PKB z ostatnich pięciu lat.

Aby dokonać zmiany decyzji należy wypełnić „Oświadczenie o przekazywaniu składki do otwartego funduszu emerytalnego albo zewidencjonowaniu składki na subkoncie prowadzonym przez Zakład Ubezpieczeń Społecznych” (ZUS-US-OFE-03). Oświadczenie powinno być dostarczone do ZUS w terminie do 31 lipca 2024 w jednej z dostępnych form: osobiście, listownie, drogą elektroniczną – za pośrednictwem Platformy Usług Elektronicznych ZUS (PUE), lub przy wykorzystaniu urzędomatów.

Ubezpieczeni, którzy nie chcą nic zmieniać, nie muszą składać żadnych deklaracji a osoby, które nie były dotychczas zapisane w OFE a chcą aby część składki emerytalnej trafiała na rachunek otwartego funduszu emerytalnego powinny zawrzeć umowę z wybranym Towarzystwem Emerytalnym w przeciągu 4 miesięcy od złożenia oświadczenia (ZUS-US-OFE-03) do Zakładu Ubezpieczeń Społecznych.

Decyzja będzie miała wpływ na przekazywane w przyszłości składki emerytalne – dotychczasowe oszczędności pozostają w obecnie wskazanej instytucji.