Op 3 november jl. heeft de Autoriteit Financiële Markten (AFM) de voorlopige leidraad keuzebegeleiding gepubliceerd. Het voorgestelde artikel 48a van de Wet Toekomst Pensioenen (WTP) introduceert een verplichting tot keuzebegeleiding voor pensioenuitvoerders. In de Memorie van Toelichting bij het wetsvoorstel wordt aangegeven dat hiermee beoogd een gedeeltelijke invulling te geven aan de leemte tussen informeren enerzijds en adviseren anderzijds. In dit artikel gaan wij in op de belangrijkste punten uit de AFM-leidraad.
Achtergrond
Vanaf het moment dat de WTP in werking treedt, geldt de keuzebegeleidingsnorm. Deze open norm schrijft voor dat pensioenuitvoerders deelnemers een goede keuzebegeleiding dienen te bieden bij het maken van keuzes in pensioencontext, zodat een passende keuze kan worden gemaakt. Dit is belangrijk omdat de keuzes impact hebben op het pensioen van de deelnemers, en het maken van keuzes complex is.
Een pensioenuitvoerder dient in het kader van keuzebegeleiding minimaal te voldoen aan de volgende wettelijke vereisten:
- de informatieverstrekkingsvereisten;
- het op adequate wijze begeleiden van de deelnemer en de keuzeomgeving inrichten zodat de deelnemer in staat wordt gesteld om een passende keuze te maken; en
- het vastleggen van stukken die zien op de naleving van de keuzebegeleidingsnorm en het vastleggen van communicatie met deelnemers.
Overwegingen in leidraad keuzebegeleiding
In de leidraad worden drie belangrijke overwegingen gegeven die pensioenuitvoerders kunnen meenemen bij de inrichting, uitvoering en het doorlopend verbeteren van de keuzebegeleiding.
Inwerkingtreding en toezicht
Omdat de keuzebegeleidingsnorm geldt vanaf de inwerkingtreding van de WTP, kan de keuzebegeleidingsnorm nog wijzigen. De leidraad van de AFM is derhalve nog voorlopig.
De AFM is verantwoordelijk voor het toezicht op de naleving van de keuzebegeleidingsnorm. De AFM zal onder meer kijken naar de wijze waarop de keuzebegeleiding is ingericht en hoe is onderbouwd dat de gekozen inrichting leidt tot adequate keuzebegeleiding voor de deelnemers van de specifieke pensioenuitvoerder.
Voor meer informatie kunt u contact opnemen met Mike Veerman.
