Krige og konflikter har ændret det sikkerhedspolitiske landskab, nye toldsatser påvirker den internationale samhandel, og fremkomsten af kunstig intelligens (AI) har skabt nye muligheder for ikke kun virksomheder, men også kriminelle.
Willis, en del af WTW, tegner i Markedsrapport 2025 omridset af det risikobillede, som dansk erhvervsliv i dag står over for – et billede, der er markant anderledes end for blot få år siden.
“Uforudsigelighed, forandringer og et ændret risikobillede med adskillige helt nye risici er blevet en ny, fælles hverdag danske virksomheder”
Camilla Elverdal | CEO and Head of Corporate Risk & Broking
»Uforudsigelighed, forandringer og et ændret risikobillede med adskillige helt nye risici er blevet en ny, fælles hverdag, og det præger naturligvis vores mange kunder i dansk erhvervsliv og i det offentlige,« siger CEO og Head of Corporate Risk & Broking, Camilla Elverdal, fra Willis.
Det ændrede trusselsbillede præger også forsikringsmarkedet – og dermed de vilkår, betingelser og præmier, som danske virksomheder bliver tilbudt. Willis har identificeret fire nøglefaktorer, der har afgørende betydning for præmieniveauet i 2026.
01
Stormfloder, skovbrande og skybrud har ændret både frekvens, geografi og omfang. Erfaringer fra store internationale reassurandører – som eksempelvis Swiss Re og Munich Re – peger på, at skybrud, skovbrande og haglstorme, der tidligere blev betragtet som sekundære naturskader, nu helt overskygger de historisk primære årsager som orkaner og jordskælv. Klimaet har forandret sig – og det er varigt.
02
Stigende priser på blandt andet beton, træ, stål og tagmaterialer har øget udgifterne til udbedring af bygningsskader, og samtidig har længere leveringstider fået driftstabserstatningerne til at stige. På motorforsikringsområdet er der sket prisstigninger på karosseridele, elektronik og batterier til elbiler – og lønudgifterne er steget, fordi nyere bilers avancerede elektronik kræver specialiseret arbejdskraft.
03
Cirka halvdelen af alle danske virksomheder står uden cyberforsikring eller er utilstrækkeligt forsikrede. Munich Re forventer, at præmierne globalt set vil blive fordoblet fra 15 milliarder dollar i dag til cirka 30 milliarder dollar i 2030, fordi flere virksomheder vil tegne forsikring med stigende summer, men også fordi tabene – og dermed præmierne – fortsat vil stige i omfang.
04
Forsikringsselskaberne bliver mødt med stigende krav fra Finanstilsynet, EU og det fælleseuropæiske branchetilsyn, EIOPA. Det handler blandt andet om nye krav til kapitalberegning for ejendomme i kystnære områder, om skærpede regler for reassurance og om krav om flere analyser, stresstests og rapporteringer. Omkostningerne hertil påvirker forsikringsselskabernes prissætning og selektivitet.
“I de senere år har vi oplevet, at selv markedsledende forsikringsselskaber takker helt nej til bestemte typer af risici, som de eller deres reassurance opfatter som uønskede”
Jesper Danvad | Chief Broking Officer
»I de senere år har vi oplevet, at selv markedsledende forsikringsselskaber takker helt nej til bestemte typer af risici, som de eller deres reassurance opfatter som uønskede. Samtidig kan nogle virksomheder forvente at blive mødt med højere præmier, hvis de efter forsikringsselskabets vurdering frembyder en særligt forhøjet risiko – eksempelvis på grund af virksomhedens fysiske beliggenhed, eller fordi virksomheden ikke investerer nok i forebyggelse,« siger Chief Broking Officer Jesper Danvad fra Willis.
De fire nøglefaktorer peger alle i retning af prisforhøjelser, men generelt set er markedet ifølge Jesper Danvad alligevel blødt, fordi det nordiske marked er særligt attraktivt, antallet af forsikringsselskaber er stigende, og det samme er den indbyrdes konkurrence. Det presser priserne nedad.
De største danske skadeforsikringsselskaber lider da heller ingen nød. Tryg, Topdanmark, Gjensidige og Alm. Brand Group leverede i 2024 et samlet resultat før skat på 12 milliarder kroner og havde en gennemsnitlig combined ratio – forholdet mellem præmieindtægter på den ene side og skadeudgifter og administrationsomkostninger på den anden – på cirka 85 procent.
»De danske forsikringsselskaber stortrives, og det viser, at der er noget at komme efter, når vi forhandler på vores kunders vegne. Vi udvikler og anvender skræddersyede værktøjer, analyser og modeller, der sikrer et præcist indblik i kundens risikoprofil og skaber grundlaget for et optimalt indkøb af forsikring – uanset om det foregår i det åbne marked, via EU-udbud eller via vores forud-forhandlede, favorable rammevilkår,« siger Jesper Danvad.
Willis forventer uændrede priser på de fleste af de analyserede forsikringsområder, og let stigende priser på arbejdsskade, transport og udstationering. Cyber er det eneste område, hvor priserne ventes at falde. Læs mere i Markedsrapport 2025, og få et detaljeret indblik i WTW’s forventninger til forsikringsmarkedet i 2026.
| Titel | Filtype | Filstørrelse |
|---|---|---|
| A new threat landscape for Danish businesses | .3 MB |
