Una tormenta perfecta de factores, incluida la guerra en Ucrania y la crisis energética mundial, ha causado un gran pico en la inflación que con toda probabilidad se extenderá más allá de 2022.
En muchos países, el aumento de los tipos de interés y la volatilidad de los tipos de cambio están exacerbando el impacto.
Por otro lado, los costes que afectan a las reclamaciones de seguros llevan más de una década aumentando más rápido que la inflación general, debido a factores como los problemas de la cadena de suministro, el aumento de los costes legales y la escasez de materiales y mano de obra.
¿Qué implica todo esto para los contratos de seguro?
¿Qué deben hacer las empresas para mitigar el impacto y asegurarse de que siguen recibiendo la cobertura que necesitan?
El valor de algunos bienes y materiales ha aumentado en más del 50 %, muy por encima de la tasa de inflación general, y esto afecta al coste de reposición, algo que es fácil subestimar en una situación que cambia rápidamente.
De repente, los valores planificados de inmuebles y equipos de años anteriores parecen muy alejados de la realidad.
Del mismo modo, los cálculos del beneficio bruto, para la cobertura de interrupción de negocio, basados en las ventas anteriores a 2022 y los precios de las materias primas pueden estar ahora desactualizados.
Los tamaños de los límites que eran adecuados en 2021 pueden quedarse cortos y dejar a las empresas expuestas a riesgos importantes.
Los retrasos en la reconstrucción causados por las tensiones y la escasez en la cadena de suministro también podrían hacer que los límites por interrupción del negocio y los periodos de indemnización sean inadecuados.
En cuanto a los siniestros, la liquidación de reclamaciones y los laudos dictados por los tribunales se ajustarán según la inflación, lo que aumentará el coste de las reclamaciones de responsabilidad frente a terceros.
No es de extrañar que las aseguradoras estén tomando medidas para protegerse.
Muchas están imponiendo restricciones en los términos y condiciones para limitar la cobertura y reducir su responsabilidad, por ejemplo, estableciendo límites más estrictos sobre cualquier aumento inflacionario en los pagos por encima de los valores planificados.
Del mismo modo, más aseguradoras están imponiendo cláusulas de promedio indemnizable, que les permiten pagar solo una proporción de una reclamación si descubren que el cliente está infraasegurado en su póliza.
Mientras que las aseguradoras pueden haber dejado que las reclamaciones de propiedades simples se tramiten a valores promedio de reposición, ahora están cuestionando las reclamaciones de mayor valor y haciendo referencia a los valores planificados.
Esto puede dar lugar a un proceso de peritaje prolongado.
Si encuentran que los valores eran demasiado bajos, es posible que no paguen el valor total de la reclamación.
En conjunto, todas estas medidas pueden aumentar la incertidumbre de una organización con respecto al alcance de la cobertura y si los pagos de las indemnizaciones cubrirán el alcance total de las pérdidas reales.
Podemos ayudarte a asegurarte de que estás completamente preparado para obtener la mejor oferta del mercado.
Nuestra presencia global significa que comprendemos el modo en que las tendencias, como la inflación, están afectando a todas las industrias y regiones.
Esto nos permite ayudar a nuestros clientes a comprender y gestionar mejor sus exposiciones.
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Este artículo es una traducción al castellano de un artículo publicado el 14 de noviembre, y que puede encontrar en este enlace.
