A medida que las organizaciones ajustan sus presupuestos, el Consejo de Administración y la dirección ejecutiva ejercen presión para encontrar ahorros de costes y, a menudo, buscan reducir el gasto en los programas de seguros. Recortar la cobertura sin una visión clara de su exposición total al riesgo puede ser contraproducente. Así, puedes tomar decisiones de seguros más inteligentes con una visión de la cartera de riesgos. En este artículo te explicamos cómo puedes contribuir a la resistencia y el éxito de tu organización con cinco aspectos que debes tener en cuenta antes de tomar decisiones para reducir el gasto en riesgos:
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Los programas de seguros suelen construirse de manera gradual, cobertura a cobertura. Sin embargo, los riesgos no ocurren de forma aislada, y tu estrategia de financiación de riesgos tampoco debería abordarse así. La modelización de carteras te permite entender cómo se relacionan tus riesgos, identificar posibles duplicaciones de cobertura y dónde ajustar la estructura de forma segura.
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Es posible que tu organización esté dispuesta a asumir más riesgos que hace un año, sobre todo si hacerlo te garantiza un ahorro en costes fijos. Esto podría significar aumentar las retenciones, reducir los límites o aceptar condiciones más exigentes. Asegura una base común y el apoyo de tu Director Financiero y/o Tesorero con una tolerancia al riesgo claramente documentada. Esto respalda el marco financiero y los objetivos de la organización, garantizando que los seguros y la gestión del riesgo empresarial desempeñen un papel importante en la salud financiera de tu organización.
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Muchas empresas están pagando, sin saberlo, por transferir un riesgo que podrían retener sin impacto significativo. De hecho, ciertas capas primarias y de exceso rara vez se utilizan o generan beneficios cada vez menores. Podemos ayudarte a identificar si estás invirtiendo de más y dónde, así como a definir dónde es posible aumentar retenciones o reducir límites de manera segura sin afectar la resiliencia.
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Reducir el gasto en costes fijos eliminando coberturas clave o limitando la inversión en datos y análisis puede parecer una buena idea este año, pero podría traducirse en pérdidas mayores, más volatilidad o condiciones de renovación desfavorables en el futuro. Apóyate en modelos que permitan distinguir entre los recortes a corto plazo y costes que impactan a largo plazo.
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Las decisiones sobre financiación de riesgos no deben tomarse de manera independiente. Tu estrategia de seguros debe estar en sintonía con tus objetivos corporativos más amplios, ya sea proteger las inversiones de capital, liberar liquidez para el impulsar el crecimiento o capear la volatilidad económica y geopolítica. Si la reducción de costes es una prioridad, podemos ayudarte a tomar las decisiones necesarias para lograrlo.
Reducir el gasto en seguros no tiene por qué implicar aceptar un nivel de riesgo inadecuado. Con los datos y los análisis adecuados, y desde una visión de cartera, puedes identificar oportunidades de ahorro, valorar el equilibrio entre costes y riesgos, y respaldar la estrategia en evolución de tu organización.
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