Kreditrisiken datengetrieben bewerten

Die weltweite Wirtschaftslage bleibt weiterhin unsicher – insbesondere aufgrund der COVID-19-Pandemie und ihrer Auswirkungen auf Unternehmen und Märkte. Organisationen stehen vor finanziellen Herausforderungen wie Liquiditätsengpässen, Zahlungsausfällen und steigenden Insolvenzraten. Vor diesem Hintergrund sind zuverlässige Informationen über die finanzielle Lage und die Vertrauenswürdigkeit von Geschäftspartnern (Kunden, Lieferanten, Versicherungsnehmern) nach wie vor von existentieller Bedeutung, um das Risiko von Zahlungs- und Lieferantenausfällen zu minimieren.

Neben dem Bonitätsrisiko gibt es eine wachsende Zahl von Risiken, die bei der Beurteilung von Geschäftspartnern im Tagesgeschäft und bei der Freigabe von Aufträgen analysiert und berücksichtigt werden müssen:

1. 01

   Bonität zuverlässig prognostizieren

   Neben klassischen Auskunfteien positionieren sich seit einiger Zeit Kreditversicherungen mit einem neuen Ansatz am Markt. Sie stellen ihre eigenen Risikoinstrumente als alleinstehendes Informationsprodukt ohne Versicherungsleistung und -vertrag über verschiedene Plattformen zur Verfügung. Somit erhalten Nutzer die Möglichkeit, als Ergänzung zur klassischen Wirtschaftsauskunft, auf hochwertige Risikowerkzeuge aus dem Risk Assessment der Kreditversicherer zuzugreifen. Die Grundlage für diese Risikoinstrumente sind große, eigene Datenpools, in denen globale Zahlungserfahrungen erfasst werden. Damit sind Kreditversicherer in der Lage, frühzeitig Veränderungen in der Bonität eines Unternehmens vorherzusagen. Die Produkte lassen sich als Monitoring-Tools beziehungsweise als Frühwarnsystem für Kunden, Lieferanten oder gewerbliche Versicherungsnehmer nutzen.

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2. 02

   Zahlungs- und Lieferausfällen vorbeugen

   Cyber-Attacken gehören mittlerweile zum Alltag. Die Integration von Cyber Security Checks in das Credit Risk & Supplier Risk Management ermöglicht es Unternehmen, das Risiko von Zahlungs- und Lieferausfällen aufgrund von Cyber-Angriffen zu minimieren. Indem potenzielle Risiken erkannt und bewertet werden, können Firmen angemessene Maßnahmen ergreifen – nicht nur um ihre eigenen Systeme zu schützen, sondern auch, um die Risiken bei ihren Geschäftspartnern zu identifizieren. Die ersten Auskunfteien tragen dieser Entwicklung bereits Rechnung und integrieren entsprechende Dienstleister beziehungsweise Produkte in ihre Informationsplattformen. Diese Informationen lassen sich zum Beispiel bei der Bewertung von Neukunden oder im Onboarding von Lieferanten berücksichtigen.
   
   Wichtig aber ist, dass die genaue Integration von Cyber Security Checks in das Credit Risk Management von Unternehmen zu Unternehmen variieren kann. Einige haben spezialisierte Abteilungen oder externe Dienstleister für die Checks, während andere interne Ressourcen nutzen. Die spezifischen Maßnahmen sollten daher auf die individuellen Bedürfnisse, die Risikotoleranz und die Art des Geschäfts abgestimmt sein.

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3. 03

   Nachhaltigkeitsrisiken früh identifizieren

   ESG (Environmental, Social and Governance) Scores werden insbesondere im Credit Risk Management an Bedeutung gewinnen, da sie als Frühwarnindikatoren dienen können, um potenzielle finanzielle Risiken zu erkennen. Unternehmen mit niedrigen ESG Scores könnten beispielsweise mit regulatorischen Risiken, Reputationsverlust, rechtlichen Problemen oder operativen Herausforderungen konfrontiert sein, die sich negativ auf ihre Kreditwürdigkeit auswirken würden.
   
   Die Anwendung von ESG Scores im Credit Risk Management kann somit dazu beitragen, ein ganzheitlicheres Verständnis der Risiken und Chancen im Zusammenhang mit Nachhaltigkeit zu erlangen, die Risikobewertung zu verbessern und eine nachhaltigere Kredit- und Limit-Vergabe zu fördern.

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Ihr Kontakt

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Torsten Troch

Head of Business Information Specialties D-A-CH & POLAND

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