Les entreprises sous pression pour faire des économies, cherchent toutes les solutions possibles pour réduire les coûts. Le budget assurance est souvent ciblé par les entreprises. C’est toutefois risqué : une économie immédiate peut se payer cher au premier sinistre si la protection devient insuffisante.
Notre approche d’optimisation du coût du risque et de l’assurance, portée par l’analytique et les méthodes actuarielles, permet d’identifier où acheter plus – là où le marché est favorable – et où retenir davantage – là où la prime est élevée – tout en sécurisant la résilience financière.
Pourquoi l’analytique change la donne ?
Pour déterminer le niveau optimal de rétention, les plafonds d’assurance et les franchises adaptés à votre profil de risque, une analyse approfondie offre une vision complète de vos expositions et de leurs interdépendances. Ces perspectives vous permettent d’ajuster votre portefeuille d’assurances de manière stratégique, en fonction des conditions du marché, afin d’éviter de surpayer certaines lignes tout en garantissant une protection adéquate contre les pertes potentielles.
L’analytique met en évidence les lignes d’assurance les plus compétitives, vous offrant la possibilité de réduire les franchises ou d’augmenter les plafonds pour tirer parti d’opportunités tarifaires. Pour les lignes plus coûteuses, elle vous aide à envisager une rétention accrue du risque en ajustant les franchises, en abaissant les plafonds et/ou en explorant des solutions alternatives au marché traditionnel, telles que les captives de réassurance, les captives virtuelles ou encore l’assurance paramétrique.
Une approche fondée sur les données vous permet ainsi d’optimiser l’équilibre entre coût et risque, et d’éviter des décisions hasardeuses lors de la structuration de vos programmes d’assurance.
Sans cette vision analytique, votre organisation s’expose à une protection insuffisante face aux pertes potentielles et à manquer les opportunités découlant des conditions de marché.
- Arbitrer en toute objectivité entre rétention et transfert grâce à une comparaison claire des coûts et bénéfices.
- Identifier les opportunités tarifaires pour ajuster les franchises ou augmenter les limites là où le marché est favorable.
- Optimiser les lignes coûteuses en augmentant la franchise, en ajustant les limites et en explorant des solutions alternatives.
- Piloter en continu pour éviter la sur-assurance (ressources mal allouées) et la sous-assurance (protection insuffisante).
- Adopter une vision en portefeuille de vos polices d’assurance et de leurs interdépendances, au-delà d’une approche risque par risque.
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