Solutions de transfert de risques alternatifs

Les entreprises sont souvent confrontées aux limites du marché traditionnel de l'assurance, telles qu'une capacité insuffisante ou inexistante, des durées d'un an, la volatilité des prix et le manque de flexibilité. Afin de compléter ou remplacer les solutions d'assurance traditionnelles, des solutions alternatives de transfert de risque (ART) peuvent être conçues sur mesure pour répondre aux besoins et à la stratégie spécifiques de votre entreprise. Un partenariat avec WTW vous aidera non seulement à évoluer à travers ces complexités, mais aussi à renforcer votre organisation.

Les solutions ART se concentrent souvent sur les événements causés par des changements politiques, des situations climatiques extrêmes, des changements réglementaires et législatifs, une pénurie d'approvisionnement, une pandémie, une défaillance cybernétique ou informatique. Elles traitent également des risques tels que les impossibilités d’accès, les catastrophes naturelles, le manque de fournisseurs, l'atteinte à la réputation, la baisse de fréquentation et les pertes financières sans dommages physiques.

Les solutions ART chez WTW

Chez WTW nous avons une équipe uniquement dédiée aux solutions alternatives qui proposent des solutions sur-mesure pour pallier aux limites des marchés d'assurance traditionnels en vous donnant accès à différentes formes de capital. Nous travaillons en étroite collaboration avec vos experts techniques des lignes traditionelles d’assurance pour vous offrir des solutions sur-mesure et des options non encore explorées. Très souvent, les solutions ART se situent en parallèle des programmes d'assurance traditionnels et aident à combler les vides et les lacunes, ou à améliorer l'efficacité de vos programmes.

Présentation des solutions

Solutions captives

• Stop-loss multi-ligne (et pluriannuel).
• Transfert de portefeuille, pouvant améliorer la rentabilité de la captive et stabiliser ses résultats.
• Couverture de risques non –traditionnels, en utilisant le fronting ou la réassurance pour optimiser l’allocation du capital (si nécessaire).

Solutions pluri-annuelle

• Solutions multi-lignes et pluriannuelles.
• Utilisation d’un seul bloc de capacité pour couvrir plusieurs risques sur un horizon de 3 ans.
• Sécurité de la couverture et économies sur les frais de gestion.
• Inclus l’utilisation de produits structurés ou d’un stop-loss pour plafonner le coût de la rétention.

Solutions d’assurance structurée

• Ces solutions pluriannuelles allient financement et transfert du risque afin de gérer au mieux l’impact des sinistres majeurs sur les liquidités, les profits et pertes, et le bilan de l’entreprise.
• Permet la couverture de risques traditionnels ou non-traditionnels et peut être également utilisés dans le cadre de Programmes intégrés.

Solutions paramétriques

• L’assurance paramétrique permet de couvrir une entreprise contre l’impact d’un climat défavorable sur ses résultats ou ses coûts. Les solutions sont adaptables en fonction de la zone géographique, de l’exposition, de vos objectifs et de votre budget.
• Le risque Cat Nat peut également être couvert via une assurance paramétrique, ce qui permet d’accéder à d’autres formes de capital et de couvrir les pertes d’exploitations sans dommages. La couverture est activée et répond aux éléments caractéristiques de le tempête/Cyclone, de l’inondation, ou du séisme sous-jacent. L’indemnisation est déconnectée des dommages aux biens assurés.
• Grâce à la clarté des indicateurs permettant son activation, l’assurance paramétrique permet une prise en charge rapide.

Solutions de capital

• Les obligations catastrophes sont des titres liés au risque qui transfèrent un ensemble spécifique de risques d'assurance d'un cédant (ou sponsor) à un investisseur. Nous offrons des fonctions de conseil et de mise en place en collaboration avec nos collègues de l'équipe Capital Markets & Advisory.
• Les solutions de capital contingent offrent à l'assuré le droit d'émettre des actions, des dettes (ou des titres hybrides) à des conditions prédéfinies lors de la survenance d'un événement prédéfini tel qu'une catastrophe naturelle ou environnementale. Cela permet à l'assuré d'avoir accès à des capitaux lorsque l'entreprise se trouve en situation de détresse.

Solutions sur-mesure

Il s'agit notamment des éléments suivants :

• Le rehaussement de crédit qui fournit une garantie de la solvabilité d'un SPV contenant divers actifs et passifs.
• L'assurance de la valeur résiduelle, qui garantit la valeur future d'un actif tel qu'un bien immobilier, un avion ou un navire.