L’Intelligence Artificielle (IA) ne se limite plus à la prédiction du risque. Elle irrigue désormais toute la chaîne de valeur assurantielle, bouleversant les pratiques historiques, accélérant les processus et redéfinissant les modèles opérationnels. Conception de produits, souscription, tarification, gestion des sinistres ou relation client : chaque étape bénéficie de capacités inédites en termes de précision, d’automatisation et d’analyse.
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L’IA générative ouvre de nouvelles possibilités pour analyser les tendances, anticiper les comportements et projeter l’impact du changement climatique. La création de scénarios prospectifs permet aux assureurs d’évaluer la pertinence de leurs produits face à l’évolution des périls et des usages.
En simulation des risques, l’IA aide à la modélisation des événements extrêmes pour tester la résilience des garanties : les produits sont-ils toujours adaptés à ces changements ? Comment les faire évoluer ? Quels nouveaux produits créer ?
Chez WTW, notre plateforme Radar Vision et sa brique Radar Vision apportent une valeur supplémentaire en agrégeant automatiquement des données structurées et non structurées pour construire des modèles plus granulaires. Cette capacité permet d’identifier des opportunités de marché, de concevoir des offres personnalisées et d’adapter les produits aux risques climatiques ou aux changements comportementaux des assurés.
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Le parcours de souscription est l’un des processus où l’IA génère les gains de temps les plus spectaculaires. L’association entre OCR (Reconnaissance Optique de Caractères), IA générative et automatisation permet d’extraire les informations contenues dans les documents. Certains acteurs annoncent aujourd’hui près de 90 % de fiabilité dans cette extraction.
L’évaluation des risques gagne également en précision grâce à l’intégration de données fines : localisation exacte, exposition climatique, matériaux de construction, etc.
La vision par ordinateur renforce encore cette capacité en analysant automatiquement les images d’un bien pour en valider l’état avant souscription. Cette approche réduit les incertitudes et améliore la qualité des décisions.
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L’IA contribue ensuite à affiner la tarification en intégrant des zoniers climatiques, des données comportementales ou des signaux en temps réel.
Mais c’est dans le pilotage dynamique des portefeuilles que les avancées sont les plus structurantes. Les IA agentiques assurent une surveillance continue des modèles : détection des dérives, alertes en temps réel, supervision automatisée. Ce suivi constant facilite le travail des actuaires en pointant les modèles sous-performants ou en déphasage avec la réalité : erreurs de calibrage, données de référence insuffisantes, changement du paysage concurrentiel (nouvel entrant), etc.
Radar Vision, augmenté par l’IA agentique, orchestre ainsi des centaines de modèles et assure la cohérence entre modèles de tarification et modèles de sinistres. Cette gouvernance avancée devient indispensable dans un contexte de volatilité croissante.
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La gestion des sinistres est probablement le domaine où l’IA délivre les gains opérationnels les plus visibles. Les processus peuvent être automatisés jusqu’à 90 %, permettant un traitement quasi instantané. Certains acteurs revendiquent par exemple un règlement en trois secondes pour le dossier le plus rapide.
Les assureurs français innovent également en utilisant OCR et l’IA pour analyser les devis et faire correspondre les garanties, réduisant par six le temps de traitement.
La vision par ordinateur apporte une aide précieuse pour l’estimation des dommages, avec par exemple la cartographie des impacts de grêle sur une carrosserie pour estimer automatiquement le coût des réparations.
L’IA joue aussi un rôle croissant dans la détection de la fraude, dans un jeu d’échecs permanent entre fraudeurs et assureurs.
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Les assureurs déploient désormais des IA vocales pour orienter automatiquement les clients, remplacer les serveurs vocaux interactifs traditionnels et catégoriser les demandes.
L’IA générative résume les interactions, améliore la traçabilité et facilite le travail des conseillers. En matière de conformité, les analyses vocales automatisées permettent de détecter en temps réel les écarts réglementaires et de réduire les risques de non-conformité.
