Les entreprises sous pression pour faire des économies, cherchent toutes les solutions possibles pour réduire les coûts. Le budget assurance est souvent ciblé par les entreprises. C’est toutefois risqué : une économie immédiate peut se payer cher au premier sinistre si la protection devient insuffisante.
Notre approche d’optimisation du coût du risque et de l’assurance, portée par l’analytique et les méthodes actuarielles, permet d’identifier où acheter plus – là où le marché est favorable – et où retenir davantage – là où la prime est élevée – tout en sécurisant la résilience financière.
Pour déterminer le niveau optimal de rétention, les plafonds d’assurance et les franchises adaptés à votre profil de risque, une analyse approfondie offre une vision complète de vos expositions et de leurs interdépendances. Ces perspectives vous permettent d’ajuster votre portefeuille d’assurances de manière stratégique, en fonction des conditions du marché, afin d’éviter de surpayer certaines lignes tout en garantissant une protection adéquate contre les pertes potentielles.
L’analytique met en évidence les lignes d’assurance les plus compétitives, vous offrant la possibilité de réduire les franchises ou d’augmenter les plafonds pour tirer parti d’opportunités tarifaires. Pour les lignes plus coûteuses, elle vous aide à envisager une rétention accrue du risque en ajustant les franchises, en abaissant les plafonds et/ou en explorant des solutions alternatives au marché traditionnel, telles que les captives de réassurance, les captives virtuelles ou encore l’assurance paramétrique.
Une approche fondée sur les données vous permet ainsi d’optimiser l’équilibre entre coût et risque, et d’éviter des décisions hasardeuses lors de la structuration de vos programmes d’assurance.
Sans cette vision analytique, votre organisation s’expose à une protection insuffisante face aux pertes potentielles et à manquer les opportunités découlant des conditions de marché.
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Identifiez vos risques clés en fonction de votre exposition et de la répartition des primes afin de concentrer vos efforts sur les domaines à plus fort impact financier. Par exemple, si une part importante de votre prime concerne la couverture des dommages aux biens et des pertes d’exploitation (DDPE), cela devrait constituer une priorité, voire un projet pilote avant de déployer l’analyse des risques sur plusieurs lignes.
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Quantifiez les risques et leurs interdépendances en analysant les données historiques de sinistres, les tendances du marché et l’impact financier potentiel de différents scénarios grâce à l’actuariat. Vous pourriez ainsi découvrir que les risques cyber et la responsabilité civile sont fortement corrélés, ce qui justifierait un ajustement des niveaux de rétention et des plafonds.
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Évaluez des structures d’assurance alternatives pour rechercher des gains d’efficacité, en ajustant franchises et plafonds ou en recourant à des solutions de rétention telles qu’une captive (virtuelle ou de réassurance) afin d’optimiser l’allocation du capital. Par exemple, si vous identifiez des risques à fréquence élevée mais à faible gravité, surévalués par le marché traditionnel, une captive pourrait constituer une option rentable.
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Assurez-vous de la faisabilité de votre programme d’assurance optimal avant de le présenter aux parties prenantes. Si vous devez obtenir l’adhésion de la trésorerie ou de la direction financière avant de proposer des ajustements (constitution de provisions, investissements en prévention), il est essentiel de vérifier la viabilité des changements envisagés. Travailler avec un courtier analytique disposant d’experts en placement vous permet de présenter vos recommandations à la finance et à la stratégie en toute confiance.
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Surveillez en continu vos lignes de risque grâce à l’analytique pour garantir la pertinence et l’efficacité de votre stratégie. Parce qu’elle est dynamique et prospective, l’analyse des risques vous aide à identifier les risques émergents et les tendances, vous permettant d’agir de manière proactive. Une revue analytique continue peut, par exemple, vous alerter sur une hausse des cyberattaques dans votre secteur, vous incitant à renforcer votre couverture cyber pour mieux protéger votre organisation.
