Unternehmenseigene Risiken – Entscheider persönlich schützen

Kritische Handlungsfelder

Wer im Real-Estate- bzw. Real-Assets-Bereich Verantwortung trägt, wird mit immer größeren und komplexeren persönlichen Haftungsrisiken konfrontiert. Betroffen davon sind Manager wie Vorstände und Geschäftsführer, aber auch die Akteure im Investment- und Beratungsbereich. Dies gilt vor allem für regulierte Unternehmen.

Vor persönlichen Haftungsrisiken können Sie sich und andere Betroffene vor allem mit maßgeschneiderten D&O- und E&O-Versicherungen schützen. Um passende Konzepte zu entwickeln, betrachten wir alle relevanten Felder – zum Beispiel:

Regulatorik: Im ESG-Kontext müssen Manager dafür sorgen, dass die Immobilien verbindlichen Umweltstandards entsprechen und ausreichend vor Klimarisiken geschützt sind; darauf legt auch die BaFin Wert. Und sie müssen sicherstellen, dass keine Sozialstandards verletzt werden, etwa im Rahmen baulicher Maßnahmen.

Transaktionen: Wer für Übernahmen verantwortlich ist, hat seinem Unternehmen und den Investoren gegenüber die Pflicht, angemessen werthaltige Objekte zu erwerben. Doch Klimarisiken können schnell einen Strich durch die Rechnung machen. Und wer Immobilien verkauft, muss den Käufern Transparenz rund um potenzielle Risiken bieten.

Tagesgeschäft: Auch im laufenden Betrieb können für Mieter, Pächter oder Geldgeber finanzielle Verluste entstehen. Die Quellen dafür sind vielfältig – zum Beispiel Brände, Wasserschäden oder defekte technische Einrichtungen.

Private Mittel im Risiko

Stets können Unachtsamkeiten und falsche Entscheidungen zu regulatorischen Verstößen oder einer finanziellen Schädigung Dritter führen. Bußgelder bzw. finanzielle Forderungen richten sich dann zuerst gegen die Unternehmen.

Sie haben jedoch das Recht und oft sogar die Pflicht, angemeldete Ansprüche an ihre Manager oder andere verantwortliche Akteure weiterzureichen; wird diesen dann gerichtlich eine entsprechende Verletzung ihrer Sorgfaltspflicht nachgewiesen, haften sie mit ihren privaten Mitteln. Hier geht es oft um große Beträge.

Genau hinsehen zahlt sich aus

Doch die Konzeption und die Abstimmung geeigneter D&O- und E&O-Lösungen ist anspruchsvoll. Worauf kommt es an? Welche weiteren Lösungen sollten für einen geeigneten Schutz mit bedacht werden? Unseren Kunden sind hier zum Beispiel folgende Themen wichtig:

Cyber: Manager müssen oft nicht in teure Cyber-Versicherungen investieren, um ihrer Sorgfaltspflicht zu entsprechen. Denn Real-Estate-Unternehmen gehen meist mit wenig personenbezogenen Daten um, die geschützt werden müssen. Besser ist ein darauf abgestimmter Cyber-Schutz, der dafür sorgt, dass Investoren nach einem Hacker-Angriff informiert werden und keine Reputationsschäden entstehen.

Vertrauensschäden: Bei Fake-President-Fällen, gezielten Hackerangriffen und weiteren Cyber-Attacken bietet die Vertrauensschadenversicherung finanziellen Schutz. Die kriminelle Absicht dahinter ist entscheidend. Wenn Betrüger dabei Geld erbeuten, wird der finanzielle Schaden vom Versicherer ausgeglichen – Investoren müssen also nicht um ihre investierten Mittel fürchten.

Rechtsschutz: Strafrecht- und Vermögensschadenrechtsschutz werden von den meisten D&O- und E&O-Versicherungen zwar abgedeckt. Dennoch empfehlen sich ergänzende Versicherungen. Denn die meisten D&O- und E&O-relevanten Verfahren enden mit einem Vergleich, der schnell die Deckung aufzehrt. Zudem können rechtliche Ermittlungen gegen die betroffenen Personen weiterlaufen.

Infrastruktur: Wer in U-Bahnen, Windparks und andere Infrastrukturprojekte ausschließlich investiert, geht kein explizites Betreiberrisiko ein. Es kommt darauf an, die Vermögensschaden- und die entsprechenden Haftungsrisiken exakt zu verstehen und das daraus folgende Risiko für einen Investor zu definieren und abzusichern.

Rundum gut betreut

Die Lage ist komplex. Sie können ihr gerecht werden, wenn Sie mit uns Ihre Risiken identifizieren und darauf Ihre Versicherungsstrategie abstimmen. Wir begleiten Sie und Ihre Mitarbeitenden zudem mit Schulungen rund um alle persönlichen Risiken, entsprechende Versicherungslösungen und die vereinbarten Verträge. Und wir machen Ihnen alle relevanten Daten und Dokumente unternehmensweit digital transparent.