Aunque los desastres naturales no son habituales, si observamos las estadísticas, la mayoría de las empresas tiene alrededor de un 30% de probabilidades de sufrir un terremoto, una inundación o un desastre relacionado con el viento en los próximos 20 años. A raíz de la globalización y el cambio climático, se espera que esta tendencia aumente en el futuro.
Se sabe que estos eventos naturales de baja frecuencia, pero alto impacto, causan daños significativos a la propiedad y al negocio, interrumpiendo las operaciones comerciales globales, afectando a las cadenas de suministro y, en última instancia, tienen un impacto en las ganancias y los empleados de la empresa, además de dañar su reputación y participación de mercado.
Durante muchos años, modelar la exposición de una empresa a estos eventos ha sido una parte fundamental de cualquier estrategia de gestión de riesgos. Ahora, por primera vez en la industria, el equipo de Risk & Analytics dentro de Willis Towers Watson ha creado una herramienta que puede cuantificar el potencial global de pérdida de propiedad de un cliente tanto para peligros naturales como para catástrofes.
A la hora de analizar los riesgos que enfrentan determinadas propiedades, lo habitual es estudiar, por un lado, los riesgos asociados a catástrofes naturales y, por otro, los riesgos no catastróficos. La plataforma digital Property Quantified, sin embargo, permite cuantificar las pérdidas potenciales de ambos tipos de riesgo, además de proporcionar resultados para optimizar las pólizas de seguros a las que se transfieren dichos riesgos.
Así, la herramienta de Willis Towers Watson combina el poder del modelado tradicional de riesgos catastrófico con los modelos de pérdidas no catastróficos para analizar todo el riesgo de forma holística. Además, proporciona soporte en la colaboración entre ingenieros, brokers y equipos de servicio al cliente, ya que incluye datos de los informes de los ingenieros, los históricos de pérdidas, los riesgos naturales y el análisis de las estrategias aseguradoras.
Las ventajas de contar con el modelo holístico de Property Quantified son diversas. Estas son las más destacadas:
Sea por un incendio o por un terremoto, Property Quantified permite evaluar todo tipo de riesgos mediante modelos escalables. Estos hacen posible crear y ajustar estrategias aseguradoras para el portafolio de propiedades de la compañía en función de su localización y los riesgos. Por otro lado, permiten evaluar, en términos financieros, las estrategias en uso en base al análisis de los datos disponibles.
Así, esta herramienta digital está diseñada para organizaciones que manejen varias propiedades, ya sea en una o en varias regiones. La plataforma tiene datos de todo el mundo y añade especificaciones concretas de países de forma continuada. Además, está indicada para aquellas compañías que estén considerando opciones para transferir los riesgos de sus propiedades al mercado asegurador.
Property Quantified es particularmente útil para organizaciones que se encuentren en el proceso de renovar o ampliar su programa asegurador, estén evaluando la posibilidad de incluir cambios en las coberturas o se planteen ventas o adquisiciones de determinadas propiedades. Y es que la plataforma de Willis Towers Watson permite:
Por último, la gran ventaja de las plataformas digitales basadas en el análisis de datos es, además de su escalabilidad, su continua mejora. A medida que se incluyen nuevas fuentes de datos, se tiene acceso a un histórico de incidencias más detallado o se modelan nuevas fuentes de riesgo, los resultados de la estrategia de gestión y transferencia de riesgo mejorarán.
