Com experiências centradas no cliente, bancos ganham com a personalização em seguros
A baixa penetração e forte capilaridade bancária são condições ideais para o bancassurance ser motor estratégico de crescimento e relacionamento.
O Brasil reúne características singulares que tornam o bancassurance um canal estratégico para o desenvolvimento do mercado de seguros.
Apesar de contar com um sistema financeiro robusto e altamente digitalizado, a penetração de seguros no país ainda é relativamente baixa.
Dados setoriais indicam que os prêmios de seguros no Brasil representam cerca de 4% a 4,5% do PIB, percentual inferior ao observado em mercados mais maduros. Esse número, por si só, revela um amplo espaço para crescimento e diversificação da proteção.
Nesse cenário, os bancos ocupam uma posição privilegiada. O país possui mais de 200 milhões de clientes bancarizados, com alta frequência de interação digital. Esse nível de capilaridade cria condições únicas para ampliar o acesso aos seguros, especialmente em produtos de Vida, Prestamista, Habitacional e Previdência.
Mais do que um canal de distribuição, o bancassurance no Brasil se consolida como uma plataforma de relacionamento. É justamente nesse ponto que a personalização passa a fazer diferença.
Bancassurance na América Latina
Na América Latina, medir com precisão a penetração do bancassurance ainda é um desafio, dado que os relatórios setoriais costumam consolidar os resultados por ramos e seguradoras, e não por canal. Ainda assim, o segmento de vida oferece uma leitura clara da relevância do modelo.
Os prêmios de seguros de vida na região crescem a taxas superiores às observadas em “não vida”, impulsionados, em grande parte, por produtos distribuídos via instituições financeiras e associados a operações de crédito. Em mercados como o chileno, o canal bancário responde por uma parcela majoritária da distribuição em vida e previdência, enquanto em outros países latino-americanos a participação varia entre 20% e 30% do total de prêmios, especialmente nesses mesmos ramos.
Esse pano de fundo reforça uma leitura importante: mesmo em mercados onde o bancassurance já é maduro, ainda há espaço para evoluir — sobretudo quando a estratégia vai além da escala e passa a incorporar experiência, relevância e valor percebido.
Brasil em foco
No Brasil, o bancassurance é historicamente relevante em produtos como vida, prestamista, habitacional e previdência. Em determinados segmentos de vida, estimativas do setor indicam que o canal bancário responde por mais de 60% da distribuição, especialmente quando os produtos estão associados a operações de crédito.
A baixa penetração de seguros no país evidencia um gap de proteção relevante. Milhões de consumidores mantêm relações financeiras estáveis com bancos, mas ainda possuem cobertura limitada ou inexistente.
Esse descompasso entre escala bancária e proteção efetiva aponta para uma oportunidade estratégica clara.
A evolução do bancassurance brasileiro passa por uma mudança de lógica. O foco deixa de ser apenas a venda de produtos padronizados. Passa a ser a oferta de soluções relevantes, alinhadas ao contexto de cada cliente e aos momentos-chave de sua jornada financeira.
Personalização como alavanca competitiva
A personalização emerge como um novo pilar do bancassurance no Brasil. Em um ambiente cada vez mais competitivo, marcado pela entrada de novos players digitais e por consumidores mais exigentes, oferecer experiências genéricas já não é suficiente.
As pessoas esperam soluções que se integrem naturalmente ao seu dia a dia, sejam simples de contratar, fáceis de entender e relevantes para sua realidade. A combinação entre dados bancários, tecnologia e inteligência analítica permite identificar eventos-chave desde a contratação de um financiamento, abertura de um negócio ou mudanças no perfil familiar até oferecer coberturas ajustadas a essas necessidades.
Essa abordagem transforma o seguro em parte do ecossistema financeiro, deixando de ser um produto acessório para se tornar um elemento de apoio às decisões de vida e de negócio.
Tecnologia, omnicanalidade e open insurance
A tecnologia é o principal facilitador dessa transformação. Plataformas modulares, APIs integradas, modelos de precificação dinâmica e painéis de acompanhamento em tempo real permitem que bancos e seguradoras lancem, ajustem e escalem produtos com mais agilidade.
A jornada do cliente ainda é híbrida. Combina aplicativos, atendimento remoto e interação humana. Integrar os seguros a esses pontos de contato reduz fricções e aumenta a taxa de adesão.
O compartilhamento estruturado de dados, mediante consentimento do cliente, permite compreender melhor perfis, comportamentos e necessidades. Isso viabiliza ofertas mais precisas, personalizadas e contextualizadas.
Quando bem implementado, o open insurance deixa de ser apenas uma exigência regulatória. Torna-se uma alavanca estratégica para inovação, eficiência e experiência do cliente.
Além disso, conectar seguros a comportamentos responsáveis e a propostas mais sustentáveis fortalece o relacionamento de longo prazo entre instituições e clientes.
Recomendação final: inovação com empatia
Avançar rumo a um bancassurance mais relevante no Brasil exige mais do que tecnologia e dados. É necessário compreender profundamente as pessoas, seus contextos e suas decisões.
Personalizar não significa apenas segmentar melhor, mas oferecer proteção no momento certo, da forma certa e pelos canais adequados.
Tornar a proteção verdadeiramente pessoal é essencial para competir e crescer. As instituições financeiras que incorporarem essa visão em cada etapa da jornada do cliente irão construir mais confiança e impulsionar um crescimento sustentável.
