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Procurando maneiras mais eficientes para o gerenciamento de riscos? Descubra por que a abordagem de portfólio fornece as respostas necessárias

Março 20, 2024

Compreendendo como a abordagem de portfólio pode oferecer maior valor em termos de gestão de riscos e seguros para sua organização.
Risk & Analytics
N/A

Embora adotar uma abordagem de carteira para a gestão de riscos possa inicialmente parecer complexo, a consolidação de diferentes linhas de cobertura em uma visão integrada não apenas amplia o valor, mas também revela oportunidades ocultas. Apesar de uma crescente conscientização sobre as potenciais vantagens dessas abordagens, alguns gestores de risco podem ainda não se sentir totalmente confortáveis com o conceito, o que pode gerar hesitação em sua implementação.

Muitos gestores de risco estão vendo suas recomendações de investimentos com seguros enfrentarem um escrutínio cada vez mais rigoroso. Assim, se você estiver enfrentando pressões para encontrar economias, este pode ser o momento propício de explorar uma abordagem moderna e analítica na busca por um resultado de risco otimizado.

Para aqueles que estão iniciando no gerenciamento de risco de portfólio, este breve artigo explora alguns dos princípios-chave.

O que é uma abordagem de portfólio para gerenciamento de risco?

Historicamente, a gestão de riscos fez uma série de análises e tomou decisões isoladas, olhando para cada risco e apólice separadamente. A abordagem de visão do portfólio reúne diversos riscos em uma estrutura unificada e linguagem comum, permitindo uma estratégia holística para todo o programa, ao invés de decisões individuais sobre risco.

Com uma perspectiva de portfólio, você pode fazer escolhas de financiamento de risco semelhantes às tomadas pelos gestores de investimentos, ao considerar correlações e diversificação entre os riscos, e ao selecionar combinações de transações (como a compra de apólices ou investimento em outras mitigações de risco) que oferecem o melhor retorno sobre os gastos.

Com informações sobre seu portfólio completo de riscos e opções disponíveis para mitigação, você pode alocar seu capital de risco de forma mais eficaz e eficiente.

As vantagens das abordagens de portfólio para gestão de risco

Há uma ampla gama de vantagens em adotar abordagens de gerenciamento de risco de portfólio. Esses benefícios podem se manifestar anualmente, na renovação e em horizontes de tempo mais longos, e incluem:

  1. Estimular a concorrência entre linhas de negócio permitindo a arbitragem, por exemplo, entre sua seguradora patrimonial e a seguradora de risco cibernético, competindo pelos recursos destinados à transferência de risco
  2. Promover a transparência e garantir consistência ao empregar uma estrutura replicável e baseada em atuarial para compreender, avaliar e gerenciar o risco global
  3. Aumentar a eficiência ao identificar estratégias de financiamento de risco que maximizem o valor dos investimentos, alinhadas aos objetivos financeiros de longo prazo da organização
  4. Estabelecer uma estreita integração entre a função de gestão de risco com finanças e tesouraria.

As abordagens de portfólio para gestão de riscos não precisam parecer complexas

Adotar uma abordagem de portfólio para a tomada de decisões de risco pode parecer intimidante à primeira vista. Cada risco apresenta várias opções de mitigação, o que significa que considerar todas as combinações possíveis dessas opções nos riscos pode envolver a revisão de milhares ou até milhões de combinações. No entanto, ao aproveitar a tecnologia e a análise de dados, é possível visualizar diagnósticos complexos e sofisticados e sofisticadas em uma única representação. Esta visualização permite a consideração de financiamento de risco em todo o seu portfólio, facilitando a análise de compensações simples entre custo e risco.

Você pode, então, identificar as estratégias mais eficientes para sua organização, buscando o maior retorno esperado sobre os investimentos em gestão de risco para um determinado nível de exposição. Essa otimização do risco ajuda a administrar as mudanças no seu setor, nas condições operacionais e nos mercados de seguros de forma mais eficaz, maximizando a eficiência e reduzindo os custos.

Próximas etapas para adotar uma abordagem de portfólio para gestão de risco

Risco e análise estão intrinsecamente ligados. Se você não estiver adotando uma abordagem de portfólio para gerenciar riscos, pode estar perdendo oportunidades valiosas.

Muitas das organizações mais bem-sucedidas do mundo reconheceram a necessidade de transformar sua abordagem ao financiamento de risco para aumentar a resiliência em um ambiente de constante mudança. Elas também estão percebendo como a evolução dos riscos pode criar oportunidades para repensar suas estratégias de financiamento de risco e desbloquear valor não explorado. O mesmo princípio se aplica à sua organização. Sua jornada rumo a uma abordagem de portfólio modernizada pode começar hoje.

Acompanhe nossos artigos, podcasts e eventos, nos quais abordaremos dicas e análises para ajudar a sua empresa a evoluir em sua gestão de riscos.

Estamos comprometidos em fornecer informações e orientações que possam ajudar a entender melhor as vantagens de uma abordagem de portfólio para o gerenciamento de riscos mais eficaz e resiliente.

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Diretor de Risk & Analytics da WTW

Responsável pela área de Risks and Analytics da WTW e com mais de 30 anos de experiência no mercado de seguros, tem conhecimento em gestão de riscos e seguros para o Brasil e outros países da América Latina.


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