Prévoyance professionnelle en comparaison de marché : créer de la transparence, exploiter les potentiels

La prévoyance professionnelle comme élément stratégique de la rémunération globale

Les entreprises investissent chaque année des moyens considérables dans la prévoyance professionnelle. Dans de nombreux cas, il s’agit de l’un des principaux éléments de la rémunération globale. Pourtant, la caisse de pension est souvent analysée de manière moins systématique que les salaires, les bonus ou d’autres benefits. Alors que les structures salariales sont régulièrement comparées au marché, il reste souvent peu clair dans quelle mesure la solution de prévoyance propre à l’entreprise est réellement attractive.

Ce manque de transparence peut avoir des conséquences. Les employeurs supportent des coûts élevés sans toujours savoir précisément si les moyens engagés produisent l’effet recherché. Les collaborateurs, de leur côté, ne perçoivent souvent que de manière limitée la valeur de la prévoyance, alors même qu’elle est essentielle pour leur sécurité financière et la planification de leur retraite.

Il en résulte une tension : une prestation coûteuse pour les entreprises et importante pour les collaborateurs reste parfois partiellement invisible dans son impact. C’est précisément là que réside une opportunité. Les employeurs qui ne se contentent pas d’administrer leur solution de prévoyance, mais qui l’examinent activement, la positionnent et la communiquent de manière compréhensible, créent de la valeur ajoutée pour le management, les RH et les collaborateurs.

Les observations actuelles du marché et les enquêtes auprès des collaborateurs montrent en outre que la sécurité financière, la compréhension et le soutien dans les questions de prévoyance gagnent en importance. Pour les employeurs, il devient donc essentiel de ne pas gérer leur solution de caisse de pension uniquement sur le plan administratif, mais de la positionner de manière stratégique.

Ce à quoi les entreprises devraient prêter attention concernant la caisse de pension

Pour les employeurs, quatre questions clés se posent en particulier. Elles permettent de considérer la prévoyance non pas isolément comme une solution d’assurance, mais comme une composante de la stratégie employeur et de la rémunération globale :

• Positionnement sur le marché : Dans quelle mesure les prestations et le financement sont-ils attractifs par rapport à des employeurs comparables – et où existe-t-il éventuellement un besoin d’action ?
• Impact : La solution de prévoyance soutient-elle le positionnement employeur souhaité, ou sa valeur ajoutée reste-t-elle trop peu visible pour les collaborateurs ?
• Maîtrise des coûts : Les moyens disponibles sont-ils utilisés là où ils créent le plus de valeur – ou existe-t-il des possibilités d’optimisation sans perte de qualité ?
• Compréhensibilité : La valeur de la caisse de pension est-elle comprise, appréciée et associée à l’employeur par les collaborateurs ?

L’influence croissante de la prévoyance professionnelle sur l’attractivité employeur et la fidélisation des collaborateurs ressort clairement de la WTW Global Benefits Attitudes Survey 2026 : 62 pour cent des collaborateurs (39 pour cent en 2024) considèrent le plan de prévoyance comme un facteur important dans le choix de leur employeur, et 63 pour cent (46 pour cent en 2024) déclarent rester auprès de leur employeur également en raison de ce plan. La caisse de pension influence ainsi non seulement la sécurité financière, mais aussi l’attractivité de l’employeur et la fidélisation des collaborateurs.

Comment le benchmarking devient-il une base de décision ?

Un benchmark professionnel de la prévoyance professionnelle ne montre pas simplement si une solution est coûteuse ou avantageuse. Il met en évidence la manière dont les prestations, les cotisations, la couverture des risques et le processus d’épargne se positionnent par rapport au marché. Il montre également quels éléments sont particulièrement pertinents pour la population de l’entreprise, ses objectifs et la viabilité financière à long terme.

L’utilité ne réside pas uniquement dans la comparaison avec d’autres entreprises. L’élément déterminant est la traduction des résultats en options concrètes : quelles adaptations sont pertinentes ? Où un appel d’offres vaut-il la peine ? Et où la solution actuelle est-elle déjà bien positionnée ?

Il en résulte une base factuelle pour des décisions stratégiques : maintenir la solution, l’optimiser de manière ciblée, lancer un nouvel appel d’offres ou mieux l’expliquer. Toute analyse ne conduit pas nécessairement à un changement. Mais toute bonne analyse crée de la clarté – et aide à piloter consciemment les coûts, la qualité et l’impact de la solution de prévoyance.

WTW accompagne les entreprises de l’analyse à la mise en œuvre

WTW accompagne les entreprises dans l’évaluation approfondie de la performance de leur solution de prévoyance, la comparaison de leur positionnement sur le marché et la définition d’options d’action concrètes.

Selon la situation initiale, cela peut comprendre une évaluation compacte de la situation, une comparaison de marché ou une analyse approfondie incluant le benchmarking de la solution de prévoyance existante.

Cela crée de la transparence sur les points suivants :

• l’attractivité des prestations dans l’environnement de marché
• l’impact des moyens investis
• les éventuelles possibilités d’optimisation
• la contribution de la prévoyance professionnelle à l’attractivité employeur, à la fidélisation des collaborateurs et à la sécurité financière du personnel.

Les entreprises qui savent où se situe aujourd’hui leur solution de prévoyance par rapport au marché peuvent prendre des décisions fondées et utiliser les moyens disponibles de manière plus ciblée. Nous accompagnons volontiers les entreprises dans la création de transparence, l’identification de potentiels d’optimisation et le développement stratégique de leur prévoyance professionnelle.