El futuro se planea hoy: Ahorro para el retiro con perspectiva de género
Cada 8 de marzo conmemoramos el Día Internacional de la Mujer, una fecha que nos invita a reflexionar sobre los avances en igualdad, pero también sobre los retos pendientes. Uno de esos retos, menos visible pero crucial, es la brecha de género en la seguridad financiera durante la jubilación.
Como actuarios y consultores en planes de retiro, vemos de cerca las diferencias que impactan a las mujeres al momento de dejar la vida laboral. Factores como una mayor esperanza de vida, lagunas en la cotización debido a responsabilidades de cuidado y brechas salariales, hacen que las mujeres lleguen a la jubilación con menores ahorros, pero con una mayor necesidad de recursos.
Algunos datos que reflejan esta realidad y que nos indican porqué es importante ahorrar con anticipación
- Mayor longevidad: Según la OMS, a los 60 años, las mujeres tienen una esperanza de vida de aproximadamente 23 años más, mientras que los hombres tienen alrededor de 19 años. Esto implica que las mujeres necesitan más recursos para cubrir más tiempo en retiro.
- Pausas laborales: En México, alrededor del 60% de las mujeres han dejado su empleo al menos una vez para atender responsabilidades familiares, lo que reduce significativamente sus semanas cotizadas o aportaciones a planes de ahorro para el retiro
- Desigualdad salarial: Datos de la OCDE indican que las mujeres ganan en promedio un 15% menos que los hombres, afectando directamente la cantidad acumulada para su retiro. Ganar menos implica ahorrar menos, lo que amplifica la brecha de ingresos en la jubilación.
- Pensiones más bajas: Estudios revelan que las mujeres reciben, en promedio, un 30% menos de pensión que los hombres debido a las brechas salariales y menos años de contribución.
- Falta de educación financiera: Las mujeres tenían menos acceso a información o educación financiera y los esfuerzos de ahorro eran más orientados por una conciencia nata, pero sin contar con información suficiente del acceso que se puede tener a instrumentos de inversión y herramientas de formación de patrimonio.
Estrategias para un retiro seguro
- Comenzar cuanto antes: Iniciar el ahorro a una edad temprana permite aprovechar el interés compuesto, haciendo que el dinero crezca con el tiempo.
- Conocer las opciones disponibles: Existen planes privados de jubilación y ahorro en cuentas individuales que pueden complementar los beneficios que ofrece la seguridad social. Algunas empresas también ofrecen otros vehículos de formación de patrimonio de corto y mediano plazo, tales como Fondo de Ahorro y Caja de Ahorro que pueden ayudar a hombres y mujeres a alcanzar sus metas financieras.
- Asesorarse con expertos: Contar con una buena conciencia financiera, finanzas personales sanas y apoyarse en vehículos de formación de patrimonio es fundamental para alcanzar la libertad financiera. Si bien hoy en día hay mucha más información en diferentes medios, consultar a especialistas en planes de retiro ayuda a diseñar una estrategia personalizada que considere factores como la expectativa de vida y metas personales.
Este 8 de marzo, hablemos también de independencia financiera y bienestar a largo plazo. Porque cada mujer merece un retiro digno y tranquilo, la mejor manera de garantizarlo es empezando a planear desde hoy.
Invertir en el futuro es un acto de amor propio y un paso más hacia la equidad. ¡Sigamos construyendo un mañana donde todas las mujeres puedan disfrutar de una jubilación plena y sin preocupaciones!
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