Comment l'assurance-crédit peut aller au-delà de la simple protection des entreprises

Dans cet article, nous examinerons de plus près l'assurance-crédit et donnerons des exemples pratiques de la manière dont les entreprises du secteur de l'alimentation et des boissons utilisent ce type de couverture à leur avantage.

Les entreprises du secteur de l'alimentation et des boissons peuvent utiliser l'assurance contre les créances irrécouvrables pour augmenter leurs ventes et leurs bénéfices.

L'assurance-crédit est parfois considérée comme une simple indemnisation contre les créances non recouvrables. Si cette couverture offre effectivement une protection contre les défauts de paiement des clients, vous pouvez également l'utiliser pour obtenir toute une série d'avantages supplémentaires susceptibles de booster votre résilience ainsi que vos résultats.

Qu'est-ce que l'assurance-crédit et comment permet-elle de gérer le risque commercial ?

L'assurance-crédit offre aux entreprises qui vendent des biens ou des services à crédit une couverture contre les pertes résultant du non-paiement par leurs clients. Ce non-paiement peut résulter de l'insolvabilité ou de facteurs de risque politique, ou être lié au fait que les clients ne paient pas dans les délais covenus au-delà de la date d’échéance de paiemennt.

Comme l'indique le Trade Finance Global, le nombre de faillites dans le monde devrait augmenter de 19 % en 2023 et, compte tenu de l'incertitude économique et géopolitique actuelle, il est essentiel de bien connaître ses clients. L'assurance-crédit implique une évaluation de la santé financière de vos clients et peut donc anticiper les problèmes potentiels. Dans le cadre de nombreuses polices d'assurance-crédit, les assureurs peuvent fournir des informations anonymes sur les performances de paiement, car les retards de paiement peuvent être le premier signe qu'une entreprise connaît des problèmes de liquidité et peuvent vous aider à comprendre, par exemple, si un nouveau client potentiel est susceptible de vous payer à temps ou de traîner des pieds.

Ces informations sur les paiements peuvent également vous indiquer quels sont vos clients qui sont actuellement sous pression ou qui risquent de faire faillite, ce qui vous permet d'être proactif et de mieux protéger l'entreprise contre les problèmes de non-paiement.

Comment l'assurance-crédit peut-elle aider votre entreprise de produits alimentaires et de boissons à se développer ? La croissance de l'entreprise est l'un des principaux avantages supplémentaires que l'assurance-crédit peut apporter. La mise en place d'une couverture d'assurance peut vous permettre de maximiser les limites de crédit pour les clients nouveaux et existants avec une plus grande confiance.

En tant qu'entreprise assurée, vous pouvez bénéficier d'un avantage concurrentiel par rapport à celles qui n'ont pas d'assurance, ce qui vous donne la confiance nécessaire pour vous développer dans des secteurs et sur des marchés, en offrant peut-être des facilités de crédit à des clients que vous n'auriez peut-être pas envisagées sans la protection de l'assurance-crédit.

L'assurance des créances commerciales peut également vous aider à obtenir de meilleures conditions de la part d'un bailleur de fonds. L'assurance peut remplacer les garanties bancaires et les lettres de crédit coûteuses. En minimisant les provisions pour créances douteuses grâce à l'assurance, l'entreprise peut utiliser son fonds de roulement à d'autres fins.

Quelles sont les possibilités d'assurance-crédit pour les entreprises du secteur de l'alimentation et des boissons ?

L'assurance-crédit offre différents types de polices allant de celles qui couvrent toutes les activités de votre entreprise à des conditions de crédit à celles qui ne couvrent que les risques uniques ou vos principaux clients au-delà d'un niveau convenu. Vous pouvez opter pour des structures d'excédent de sinistre (couvrant les pertes dépassant un seuil déterminé) et il existe des programmes de financement de la chaîne d'approvisionnement qui s'appuient sur une police d'assurance-crédit.

Chez WTW, nous constatons que les entreprises du secteur de l'alimentation et des boissons utilisent la couverture du crédit commercial de différentes manières :

• Renforcement des fonctions de contrôle du crédit interne - Nous travaillons avec un grand fabricant de boissons, par exemple, qui utilise son programme d'assurance-crédit comme un moyen rentable de renforcer ses fonctions de contrôle du crédit interne. Cette entreprise utilise également sa politique de crédit commercial pour renforcer les procédures de gestion du crédit existantes et s'assurer qu'elles sont respectées.
• Accroître les bénéfices potentiels en augmentant les limites de crédit en toute confiance - Certaines entreprises utilisent la protection de l'assurance-crédit pour augmenter les limites de crédit de leurs clients. Supposons que vous fassiez passer la limite de crédit d'un client de 1 million à 2 millions de livres sterling grâce à la mise en place d'une couverture d'assurance. En doublant votre limite de crédit, vous pourriez également obtenir une augmentation correspondante de vos bénéfices avec ce client en raison de l'augmentation de vos activités avec lui.
• Compenser l'impact de l'inflation et de l'allongement des délais de paiement - L'inflation signifie que même en réalisant le même volume d'affaires, vous risquez d'augmenter votre exposition face à un client. Vous pouvez utiliser le crédit commercial pour protéger ces augmentations du risque. Cela peut également s'appliquer lorsqu'un client souhaite obtenir des délais de paiement plus longs, ce qui entraînerait une augmentation de l'exposition au risque de crédit.

Pour savoir comment la couverture du crédit commercial peut aider votre entreprise de produits alimentaires et de boissons à prospérer dans des conditions difficiles, contactez-nous.