WTW opte résolument pour une couverture décès simple

En tant qu'employeur, vous avez le choix entre plusieurs approches. WTW peut vous aider à faire le bon choix.

Le décès d'un employé est une expérience traumatisante pour la famille mais aussi pour l'entreprise et les collègues eux-mêmes. En tant qu'employeur, il est donc très important que la couverture décès soit en place. Si ce n'est pas le cas, les employés en feront le reproche à l’employeur. Il est très important d'aborder le sujet en temps utile. Même s'il s'agit d'une chose à laquelle les employés n'aiment pas penser ou s'attarder parce que "la probabilité que cela se produise est si faible".

Notre message aux employeurs est clair : assurez votre protection sociale en offrant une bonne couverture décès à vos employés. Après tout, vous créez un problème social s'il est établi que les proches de l'employé décédé n'ont pas droit à une indemnisation. Cela ne fera qu'accroître le problème émotionnel et psychologique au sein de l'entreprise. Aujourd'hui, il y a encore des entreprises qui n'ont rien prévu alors que les options sont suffisantes et qu'il ne s'agit pas d'une couverture coûteuse.

Assurance décès sur le marché

Typiquement, on retrouve 3 approches sur le marché

• Une assurance décès qui dépend de la situation familiale personnelle

Par exemple, une différence est faite entre une personne mariée et ayant deux enfants et une personne célibataire sans enfant à charge. La couverture dépendra de la situation familiale.

• Les produits dits « cafétéria »

Une contribution retraite et décès est déterminée, il s’agit d’un pourcentage du salaire annuel. C'est à l'employé de choisir le montant de la couverture « décès ».. Le principe des vases communicants s'applique ici : plus le capital décès est élevé, plus la pension est faible

• Une couverture décès uniforme

L’employeur détermine un avantage, et il est proposé à tous les membres de l'entreprise de la même manière. Par exemple, 3 fois le salaire annuel applicable à chaque employé, indépendamment de la situation familiale et du nombre d'enfants à charge.

C'est à l'employeur de décider de la voie à suivre. Le prix de la couverture dépendra du montant du capital décès.

La solution idéale

Parmi les trois options, la première solution est l'assurance la plus courante proposée par les employeurs aujourd'hui. Ce système ne semble toutefois plus vraiment d’actualité.. Faire dépendre l’avantage décès de la situation personnelle n’est plus de ce temps.. C'est aussi une énorme charge administrative que de suivre la situation familiale de tous les employés.

Chez WTW, nous ne considérons pas non plus la deuxième option comme une bonne solution. Bien que chacun puisse déterminer lui-même la rémunération et la répartition, dans la pratique, nous voyons peu de salariés faire des choix. En conséquence, trop d'employés se retrouvent avec une couverture inadéquate et non adaptée à leur situation spécifique.

Nous recommandons dès lors la troisième option car elle présente plusieurs avantages. Tout d'abord, elle permet à l'employeur de communiquer de manière simple (3x le salaire annuel par exemple). Cela laisse plus de temps pour parler d'autres aspects tels que la possibilité d'utiliser cette couverture comme garantie pour un prêt hypothécaire et une répartition optimale du capital entre les bénéficiaires. Ensuite, cette solution est beaucoup plus conforme à la société actuelle, car faire une différence entre les personnes mariées et non mariées est dépassé.