ТРЕНДЫ НА РЫНКЕ ДМС в 2019-2020 гг.

Компания ООО «Страховой Брокер Виллис СНГ» работает на российском рынке страхования уже почти 30 лет, и каждый год со стороны клиентов Компании поступает один и тот же вопрос: «Какие сейчас существуют тренды в добровольном медицинском страховании? Что нового, что нас ждет?»

Предлагаем более детально разобраться в данном вопросе и рассмотреть следующие наиболее актуальные на данный момент Тренды добровольного медицинского страхования (ДМС) на российском рынке:

1. Франшиза;
2. Телемедицина;
3. Лечение критических заболеваний за рубежом и в России;
4. Дальнейшая эволюция полиса ДМС.

1. 01

   ФРАНШИЗА

   

   С каждым годом стоимость договоров ДМС становится все выше. На стоимость ДМС, как правило, влияют такие факторы, как инфляция, убыточность, обращаемость и избыточное потребление услуг.

   Более того, добавление франшизы позволяет сэкономить на контракте ДМС, поскольку:

    

   
   
   • франшиза предлагается только в рамках амбулаторной и стоматологической помощи. Сегодня уже практически все Страховщики стараются реализовать оплату франшизы через личный кабинет, что позволяет использовать франшизу не только в крупных городах и крупных лечебных учреждениях, но и включить по всем регионам и ЛПУ в договорах страхования.
   • франшиза помогает решить запросы от сотрудников компаний на расширение программы любыми ЛПУ.
   • франшиза позволяет регулировать обращаемость и убыточность, особенно, по востребованным услугам с недоказанной эффективностью.
   • франшиза также широко используется в гибких льготах.
   • и главное, франшиза борется с лишним потреблением услуг.

2. 02

   ТЕЛЕМЕДИЦИНА

   Телемедицина – это дистанционный сервис. Одни Страховщики предлагают телемедицину на базе своих клиник, другие - на базе отдельного провайдера.

   Известным является факт того, что в соответствии с Законодательством РФ на данный момент устанавливать диагноз возможно только на очном приеме.

   Однако даже в этих обстоятельствах использование телемедицины является удобным для кругдосуточного получения консультаций в любой точке мира посредством специальных приложений, которые могут быть установлены даже в личном мобильном телефоне. Таким образом, всегда есть возможность получить второе мнение в удобное время и в удобном месте у специалиста, а не заниматься самостоятельной постановкой диагноза с использованием сомнительных источников из интернета.

   На российском рынке уже существуют Страховщики, которые интегрировали телемедицину со своим пультом, лабораториями, другие Страховщики находятся в процессе проработки данного вопроса.

   Более того, уже известны интересные факты о снижении числа очных визитов, а, соответственно, общем снижении потребления ненужных услуг.

   И в заключении необходимо также отметить, что ряд европейских стран провели исследования по данному вопросу, в результате, которого выяснилось, что благодаря телемедицине снизилась заболеваемость и даже смертность.

3. 03

   ЛЕЧЕНИЕ В РОССИИ И ЗА РУБЕЖОМ КРИТИЧЕСКИХ ЗАБОЛЕВАНИЙ

   Лечение критических заболеваний (далее – «продукт») вызывает все больший интерес со стороны компаний. Согласно последнему опросу, проведенному ООО «Страховой Брокер Виллис СНГ» среди корпоративных клиентов, более 30% компаний уже ввели подобный продукт в социальные пакеты своих сотрудников.

   Приведенная ниже статистика показывает, почему так важен этот продукт.

   Например, в России среди причин смертности от заболеваний наиболее распространены сердечно-сосудистые заболевания и злокачественные новообразования.

   В частности:

   • Россия находится на 1 месте в мире¹ по числу больных онкологией.
   • Россия находится на 5 месте в мире по смертности от рака.

   Благодаря этому продукту при наступлении страхового случая застрахованный получает лечение передовыми технологиями.

   Следует также отметить, что продукт в последнее время претерпевает существенные положительные изменения и становится все более гибким, настраиваемым под нужды клиента (например, использование разного набора рисков, выбор страны и страховой суммы).

4. 04

   ЭВОЛЮЦИЯ ПОЛИСА ДМС

   Полис ДМС также претерпевает существенные изменения и продолжает эволюционировать.

   Это главным образом связано с изменениями самого застрахованного лица. Когда-то застрахованному лицу была достаточна медицинская помощь по депозиту, затем было достаточно только одного лечебного учреждение в другом конце города… Сейчас застрахованному лицу нужна сеть лечебных учреждений, чтобы было удобно получить услугу здесь и сейчас. Застрахованное лицо требует большего объема услуг по полису ДМС. У застрахованного лица возрастают требования к качеству сервиса ДМС (работе пульта Страховщика, работе врача-куратора и пр.) Медицинская услуга уже превращается в медицинский сервис. Врач должен помнить не только о клинических рекомендациях, но и должен предупредить, покрывается услуга страховой программой или нет, что застрахованный должен доплатить за услугу и пр.

   В результате меняется и сам Страховщик, в любом случае, ему необходимо меняться.

   Страховщик не должен быть больше формальным Плательщиком. Понятно, что должны соблюдаться обязательства и экспертиза, но этого мало. Необходимо начинать думать, как правильно снижать злоупотребления клиник, как их избежать, учитывая требования застрахованного лица. Необходимо регулировать технические визиты к специалистам, давать возможность сдавать анализы напрямую в лабораториях. Страховщик должен обеспечить полис ДМС в электронном виде, предложить застрахованном лицу личный кабинет и мобильное приложение. Появляются новые методы лечения. Страховщику необходимо четко понимать, как это может повлиять на стоимость полиса ДМС клиента.

   Более того, все больше поступает запросов о включении в договор ДМС наблюдения хронических заболеваний вне стадии обострения. Поэтому лучше включать данную опцию в договор ДМС, а также собирать данные, статистику и управлять этим.

   Конечно, сейчас все думают, как и какие превентивные меры следует включить в полис ДМС. Так, например, западные страховщики уже активно включают в страховые программы профилактические процедуры, превентивные программы защиты от рисков заболеваний, wellness-программы. Подсчитано, что профилактика обходится страховщикам намного дешевле лечения любого заболевания. Страховщики включают точечные меры по наибольшей проблеме по ТОП заболеваниям коллектива, проводят различное анкетирование для оценки здоровья коллектива, профилактические медосмотры и программы экспресс-диагностики заболеваний (check-up), вакцинацию, организуют дни здоровья и т. п.

   Таким образом, подводя итог всему сказанному выше, в настоящий момент времени очень важно следить за трендами ДМС, т.к. это влияет на качество и экономику самого полиса ДМС.

Дисклеймер

¹ Согласно отчету Международного агентства по изучению рака при ВОЗ (IARC) за 2018 г.