Nach Schätzungen von Swiss Re umfassten 2021 die versicherten Schäden durch Überschwemmungen und andere Naturkatastrophen 105 Mrd. US-Dollar. 2021 ist somit das viertteuerste Jahr seit 1970. Damit überstieg der Schadenaufwand 2021 erneut den Durchschnitt der vorangegangenen zehn Jahre. Dies entspricht dem mittlerweile anhaltenden jährlichen Anstieg des Schadenaufwands um 5 bis 6 Prozent. Naturkatastrophen befinden sich laut Allianz Risikobarometer auf Platz 3 der Top-10-Geschäftsrisiken.
Im Juli 2021 sorgte das Tiefdruckgebiet Bernd für katastrophale Überschwemmungen – vor allem in Deutschland, Belgien und den Niederlanden. Nach Schätzungen des Gesamtverbands der Deutschen Versicherungswirtschaft (GDV) war dies mit rund 8,2 Mrd. Euro versicherten Schäden die teuerste Naturkatastrophe in der Geschichte der Bundesrepublik Deutschland.
Schadenaufwand in Mio. EUR
Damit trug das Sturmtief Bernd maßgeblich dazu bei, dass 2021 mit mehr als 13 Mrd. Euro versicherter Schäden durch Naturkatastrophen zum teuersten Jahr aller Zeiten für die Versicherungswirtschaft in Deutschland wurde.
Überschwemmung ist die geografisch meist verbreitete und am häufigsten auftretende Naturgefahr. Sie wird als Zustand definiert, bei dem eine normalerweise trockenliegende Bodenfläche vorübergehend vollständig von Wasser bedeckt ist. Die drei Hauptursachen für Überschwemmung sind:
Während es in der Vergangenheit noch vergleichsweise einfach und finanziell attraktiv war, Risiken durch Naturgefahren auf den Versicherungsmarkt zu transferieren, haben sich die Rahmenbedingungen radikal und nachhaltig verändert. Der Markt ist jetzt geprägt durch
Die Bedrohung durch Naturgefahren wie Überschwemmung sind nicht nur ein direktes Risiko für Ihre Unternehmenswerte, Produktionsprozesse und Lieferketten, also für Ihre Wertschöpfungskette – diese Bedrohung ist auch zunehmend ein wichtiges Kriterium für strategische Entscheidungen wie die Standortwahl.
Die meisten Unternehmen haben jedoch Schwierigkeiten, ihre Risiken klar zu identifizieren und finanzwirtschaftlich zu bewerten; in der Regel fehlen ihnen klare unternehmensspezifische Risikoprofile mit Blick auf die entscheidenden Naturgefahren.
Zudem wird es für Unternehmen immer schwieriger, den notwendigen Versicherungsschutz in allen Ländern, in denen sie engagiert sind, überhaupt zu erhalten. Und falls es ihnen doch gelingt, müssen sie mit restriktiven Konditionen und deutlich erhöhten Kosten rechnen.
Umso wichtiger ist es auch für Ihr Unternehmen, im Vorfeld des Versicherungseinkaufs die Risikoexponierung aufgrund von Naturgefahren unternehmensspezifisch präzise zu erfassen und zu bewerten. Diese fundierte Faktenbasis erlaubt es Ihnen, die richtigen Handlungsoptionen zur Risikobegrenzung zu identifizieren – seien es technische Schutzmaßnahmen oder Versicherungslösungen.
Die vorgelagerte Risikoanalyse sichert Ihnen somit einen adäquaten Versicherungsschutz zu optimalen Kosten. Klar ist: Die Zeit drängt. Deshalb sollten Sie beispielsweise Antworten auf folgende Fragen finden:
Als analytisch versierter Risikoberater helfen wir Ihnen, die Risiken Ihrer Standorte durch Überschwemmungen und andere Naturgefahren zu diagnostizieren und die jeweiligen Verlustpotenziale zu quantifizieren, also mit klaren Summen zu bewerten. Mit unseren innovativen Analysemethoden und IT-Tools können wir die Gefährdung Ihres Unternehmens durch Naturereignisse transparent machen – in folgenden Schritten:
WTW bietet Ihnen umfassende aktuelle Daten zu allen relevanten Naturgefahren-Kategorien, innovative Modelle, um die konkrete Bedrohungslage Ihrer Standorte und die jeweiligen Verlustpotenziale zu ermitteln, und individuelle Lösungen für ein durchdachtes Risiko- und Versicherungsmanagement. Dazu gehört auch eine integrierte digitale Plattform, mit der Sie Ihre Versicherungsdaten und -prozesse unternehmensweit im Blick und im Griff haben.
Mit unseren digitalen Tools können wir gemeinsam Ihre Standorte identifizieren, die besonders durch Hochwasser und andere Naturgefahren gefährdet sind – und Ihnen einen Weg vorschlagen, der zu einem wirtschaftlichen Versicherungsschutz führt.
